KOMENTARZ Komisji Etyki Zawodowej w sprawie stosowania Kodeksu Zasad Etycznych przez brokerów

I. W trakcie prowadzenia swej działalności, w tym przy dokonywaniu wyboru ubezpieczyciela, brokerzy ubezpieczeniowi winni udzielać porad w sposób obiektywny, niezależny i w najlepszym interesie klienta.

II. Brokerzy ubezpieczeniowi nie mogą w żadnym wypadku działać wbrew prawu, zasadom profesjonalizmu i uczciwości kupieckiej.

III. Jedyną przesłanką złożenia klientowi oferty musi być najlepszy interes klienta.

IV. Jeśli broker ma zastrzeżenia, co do prawdziwości, rzetelności i pełności podanych przez klienta informacji, powinien je -  przy współdziałaniu z klientem - zweryfikować i uzupełnić, a jeśli nie będzie to możliwe - rozważyć rezygnację z dalszej współpracy.

V. Jeśli występuje konflikt interesów brokera (lub osoby trzeciej, wobec której broker ma pewne zobowiązania) i klienta, broker powinien zrezygnować ze swego zaangażowania w danej sprawie (chyba że wszystkie zainteresowane strony wyrażą zgodę na kontynuowanie tego zaangażowania). 

VI. Brokerzy ubezpieczeniowi powinni używać (bądź zezwalać na używanie) terminu "broker ubezpieczeniowy" jedynie w związku z prowadzeniem swojej statutowej działalności zgodnie z Ustawą o działalności ubezpieczeniowej, oraz unikać nazw mylących i mogących prowadzać w błąd.

VII. Brokerzy są zobowiązani do wyjaśniania klientom różnic między poszczególnymi rodzajami ubezpieczeń (zakres, relacje kosztów), aby w maksymalnym stopniu ułatwić im podejmowanie decyzji na racjonalnych przesłankach.

VIII. Broker nie może rekomendować klientowi ubezpieczyciela, który nie jest uprawniony do prowadzenia ubezpieczeń w danym dziale na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej.

IX. Brokerzy nie mogą ukrywać przed klientem  dokumentacji odnośnie umowy ubezpieczenia bez wystarczających i uzasadnionych powodów, które powinny być niezwłocznie ujawnione klientowi na piśmie.

X. Broker powinien przekazać klientowi pełne warunki wszystkich kwotacji uzyskanych od ubezpieczycieli.

XI. Brokerzy winni dopilnować, aby z chwilą rozpoczęcia biegu ryzyka (bądź jego odnowienia) przekazano klientowi dowody zawarcia ubezpieczenia oraz dokumenty stanowiące podstawę płatności.

XII. Brokerzy winni podawać klientowi nazwy wszystkich ubezpieczycieli, z którymi zawarto umowę ubezpieczenia. Ową informację oraz wszelkie jej dalsze zmiany należy komunikować klientowi przy pierwszej sposobności. 

XIII. Brokerzy winni wykazywać właściwy respekt wobec decyzji ubezpieczonego lub klienta, który chce zrezygnować z ich usług jako brokerów ubezpieczeniowych. 

XIV. Żadne informacje uzyskane przez brokerów ubezpieczeniowych od swoich klientów nie powinny być wykorzystywane ani ujawniane z wyjątkiem normalnego toku negocjacji, prowadzenia lub odnawiania umowy ubezpieczenia lub przy likwidacji szkody dla danego klienta, chyba że uzyskano jego zgodę, albo gdy dane informacje są wymagane w sądzie o właściwej jurysdykcji.

XV. Podczas wypełniania wniosku o ubezpieczenie, zgłoszenia szkody albo innego istotnego dokumentu brokerzy winni wyjaśnić, że za wszystkie odpowiedzi lub oświadczenia odpowiada sam klient. Należy przy tym uprzedzić klienta, że podanie niewłaściwych informacji może skutkować, między innymi, odrzuceniem roszczenia. Na życzenie należy dostarczyć klientowi kopię wniosku o ubezpieczenie lub innego stosownego dokumentu z chwilą jego wypełnienia. 

XVI. Przy podawaniu kwotacji do polisy ubezpieczeniowej brokerzy powinni zadbać o jej dokładność oraz o to aby realne było uplasowanie danego ryzyka po kwotowanej cenie.

XVII. Z chwilą powstania roszczenia z polisy zawartej przy pomocy brokera ubezpieczeniowego, powinien on udzielić klientowi rozsądnej pomocy w dochodzeniu owego roszczenia. 

XVIII. Reklama głoszona przez lub w imieniu brokerów ubezpieczeniowych winna spełniać wymogi uczciwej konkurencji.

XIX. Reklama głoszona przez lub w imieniu brokerów ubezpieczeniowych powinna być ograniczona jedynie do zakresu świadczonych przez niego usług.

XX. Oferując swoje usługi bezpośrednio lub pośrednio, osobiście (np.: przez składanie wizyt) lub pisemnie, brokerzy ubezpieczeniowi powinni podawać swą tożsamość, zawód oraz cel wizyty.

XXI. Brokerzy powinni informować swoich klientów niezwłocznie o zmianie formy organizacyjnej lub statusu swojej firmy.

XXII. Brokerzy winni  niezwłocznie udzielać odpowiedzi na wszelką kierowaną do nich korespondencję. 

XXIII. Członkowie Stowarzyszenia mają obowiązek poznania i stosowania postanowień Kodeksu Etyki Zawodowej.