|
|
|
 Małgorzata Dygas ZURICH TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.LICENCJATowarzystwo otrzymało licencję od ministra finansów na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej z dniem 06.01.1998 r. (zakres: grupa 1-5). Spółka została zarejestrowana 24.02. 1998 r. przez Sąd Rejonowy dla miasta stołecznego Warszawy, Sąd Gospodarczy, XVI Wydział Gospodarczo-Rejestrowy pod numerem 52939.AKCJONARIUSZEAkcjonariuszem towarzystwa jest Zurich Financial Services, który ma 100% akcji spółki. Początek historii firmy Zurich Financial Services to rok 1872, kiedy przemysłowcy z okolic Zurychu zadecydowali o stworzeniu organizacji, która zabezpieczyłaby ich interesy finansowe. Firma Zurich rozpoczęła działalność 1 maja 1873 roku, z kapitałem akcyjnym wysokości 886,000 CHF, pod nazwą Towarzystwo Ubezpieczeniowe (niem. Versicherungs Verein, ang. Insurance Association), jako reasekurator znanego towarzystwa Schweiz Insurance.Już w roku 1875 Szwajcarzy otrzymali licencję na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej w Austro-Węgrzech i w Skandynawii. W roku 1881 zaledwie 21% całej, zebranej przez towarzystwo składki, pochodziło ze Szwajcarii. Pod koniec XIX wieku Zurich miał już swoje przedstawicielstwa w wielu miastach europejskich, najbardziej uprzemysłowionych regionów, w 1885 roku otworzył biuro w stolicy Rosji - Sankt Petersburgu. W ciągu kolejnych dziesięcioleci firma Zurich dokonała udanej ekspansji również na inne rynki, rozpoczynając działalność w Stanach Zjednoczonych Ameryki (1912 r.), w Wielkiej Brytanii (1922 r.) i w Kanadzie (1923 r.). Na początku lat sześćdziesiątych Zurich rozpoczął kolejny etap ekspansji - tym razem do Ameryki Łacińskiej i Azji, zakładając filie w Argentynie i w Indiach. Zintensyfikowano i zdywersyfikowano działalność na rozwiniętych i nasyconych rynkach Europy Zachodniej. Następnym etapem było rozpoczęcie działalności w krajach Europy Środkowej i Wschodniej, po zmianach politycznych, jakie dokonały się w tym regionie na przełomie lat osiemdziesiątych i dziewięćdziesiątych. W ciągu swojej 127-letniej historii firma Zurich przeszła liczne przeobrażenia. Wkrótce po założeniu towarzystwa Szwajcarzy wprowadzili ubezpieczenia wypadkowe, następnie ubezpieczenia pracownicze od następstw nieszczęśliwych wypadków, potem ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, grupowe ubezpieczenia dla prenumeratorów gazet i czasopism, ubezpieczenia podróży, ubezpieczenia od kradzieży i włamań, wreszcie ubezpieczenia komunikacyjne itd. Od 1922 r. firma Zurich zaczęła oferować ubezpieczenia na życie pod nazwą Vita. W latach dziewięćdziesiątych spółka zaczęła definitywnie zmieniać swój charakter, stając się już nie tylko towarzystwem ubezpieczeniowym, ale przede wszystkim instytucją, zapewniającą swoim klientom kompleksowe usługi finansowe. Znaczącym krokiem w tym kierunku było pozyskanie, w roku 1997 i 1998, znanych na rynku amerykańskim firm, zajmujących się zarządzaniem aktywami - Kemper i Scudder, Stevens & Clark, które z czasem przekształciły się w Scudder Kemper Investments. We wrześniu 1998 roku doszło do najbardziej znaczącego wydarzenia w całej historii firmy - Zurich Group połączyła swoje siły z częścią kapitałową koncernu B.A.T Industries (zwaną BAFS - British American Financial Services), tworząc Zurich Financial Services Group, jedną z największych instytucji finansowych świata. Dzięki tej fuzji w szwajcarskiej grupie kapitałowej znalazło się wiele renomowanych firm specjalizujących się w ubezpieczeniach majątkowych, ubezpieczeniach na życie, reasekuracji, zarządzaniu aktywami, usługach bankowych i obrocie nieruchomościami. Kapitał akcyjny Zurich TUnŻ SA wynosi 34 mln zł. WŁADZE TOWARZYSTWAZarząd:Prezes Zarządu - Mirosław Kowalski ekonomista, prezes Grupy Zurich Polska ( Zurich Towarzystwo Ubezpieczeń SA i Zurich Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA, Zurich Powszechne Towarzystwo Emerytalne SA). Karierę zawodową rozpoczynał w Kanadzie w firmie Mutual of Omaha, gdzie pełnił funkcję Regionalnego Menedżera Prowincji Ontario. W latach 1992-1998 był związany z Commercial Union Polska Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie (Dyrektor ds. sprzedaży i marketingu w Commercial Union Polska - wprowadzał na rynek nowe produkty, budował sieć dystrybucji w Polsce; członek zarządu, awansowany na stanowisko wiceprezesa; członek zarządu Polsko-Brytyjskiego Towarzystwa Finansowego WBK-CU Poznań, Przewodniczący Komitetu Regionalnego Life Insurance Marketing Reasearch Association (LIMRA ) na Polskę, jest również członkiem LIMRA Leadership Institute. Obecnie pełni funkcję członka zarządu Stowarzyszenia Ubezpieczycieli Polskich oraz przewodniczącego Komisji Szkolenia i Pośrednictwa Ubezpieczeniowego PIU. J est także członkiem Stowarzyszenia Menedżerów w Polsce. Odznaczony Złotym Krzyżem Zasługi i Odznaką za Zasługi dla Ubezpieczeń. członkowie zarządu - Andreas Moser, Jarosław Bartkiewicz, Grzegorz Rulkiewicz; Rada Nadzorcza: Heinz Focke, Kurt Otto Treichler, Walter Letsch, Pio Brun, Roger Bollag. DZIAŁALNOŚĆZ towarzystwem współpracuje 2500 agentów, którzy działają w 60 placówkach na terenie Polski. Kontakt z firmą można nawiązać bezpośrednio przez agenta, lub za pośrednictwem Internetu. W okresie letnim Zurich wraz z lokalnymi Domami Kultury zorganizował kilkadziesiąt imprez kulturalnych. Ponadto, tak jak główny akcjonariusz Zurich Financial Services Group, towarzystwo aktywnie włącza się w sponsorowanie sportów wodnych: wioślarstwo i windsurfing. TUnŻ Zurich wspiera wiele przedsięwzięć o charakterze społecznym, przede wszystkim działań na rzecz profilaktyki nowotworowej.OFEROWANE PRODUKTYTowarzystwo oferuje 4 ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym: Rodzinne, Młodzieżowe, Inwestycyjne, Emerytalno-Inwestycyjne.Ubezpieczenie Rodzinne jest ubezpieczeniem ochronno-inwestycyjnym (podstawowy zakres ochrony - życie ubezpieczonego), zawieranym na czas nieokreślony. Klient może dokupić dodatkowe opcje ochronne: SNW - śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku, NNW - następstwa nieszczęśliwego wypadku, NP - niezdolność do wykonywania pracy, POS - przejęcie opłacania składek. Posiadaczem tego ubezpieczenia może być każdy, kto ukończył 15 lat, a nie przekroczył 60 roku życia. Przed wystawieniem polisy towarzystwo ma prawo skierować klienta na bezpłatne badania (ze względu na jego wiek, informacje zawarte we wniosku lub wysoką sumę ubezpieczenia). Minimalne składki regularne wynoszą: miesięczna - 125 zł, kwartalna - 300 zł, półroczna - 550 zł, roczna - 1000 zł. Klient ma możliwość wpłacania składek dodatkowych bez ograniczeń - minimalna wysokość wynosi 420 zł. Składki klienta są alokowanie w wysokości uzależnionej od czasu trwania umowy oraz wysokości składki (Tabela 1). Tabela 1 - Alokacja składek regularnych
W rocznicę polisy, bez dodatkowych badań medycznych, towarzystwo indeksuje składkę i sumę ubezpieczenia o stopę indeksacji, określoną na podstawie danych GUS o inflacji (wzrost sumy ubezpieczenie nie może być wyższy od obliczonej maksymalnej sumy ubezpieczenia). Odmowa przez klienta indeksacji w rocznicę polisy nie powoduje utraty prawa do indeksacji w następnych latach trwania umowy ubezpieczenia. Każdy klient ma prowadzony przez towarzystwo indywidualny Rachunek jednostek inwestycyjnych, na którym są ewidencjonowane jednostki, zakupione za składki regularne, a osobno za składki dodatkowe. Zarówno składki regularne, jak i dodatkowe mogą być przeznaczone na zakup jednostek jednego z trzech funduszy inwestycyjnych o zróżnicowanym poziomie ryzyka. Fundusz Pieniężny - charakteryzuje się ograniczonym poziomem ryzyka inwestycyjnego. Jego strategia jest oparta na wyborze bezpiecznych instrumentów finansowych, gwarantowanych przez Skarb Państwa, depozytach bankowych. Został stworzony z myślą o tych klientach, którym zależy na wolnym, lecz stabilnym wzroście ceny jednostki inwestycyjnej. Fundusz Mieszany - cechuje się wyższym poziomem ryzyka inwestycyjnego niż Fundusz Pieniężny, umożliwiając jednocześnie osiągnięcie wyższych zysków. W portfelu tego Funduszu znajdują się zarówno papiery dłużne, jak i akcje, dopuszczone do publicznego obrotu. Fundusz Agresywny - charakteryzuje się relatywnie wysokim stopniem ryzyka w porównaniu do pozostałych Funduszy, dając jednocześnie szansę wysokich zysków z inwestycji. Trzon jego portfela stanowią akcje dopuszczone do publicznego obrotu. Opłata za zarządzanie Funduszem wynosi 2,5% rocznie wartości aktywów funduszu i naliczana jest proporcjonalnie do częstotliwości dokonywanej wyceny jednostek inwestycyjnych. Towarzystwo oprócz opłaty za zarządzanie aktywami pobiera opłaty administracyjne - 5 zł miesięcznie dla polis czynnych oraz 2,5 zł dla polis zamienionych w bezskładkowe. Świadczenie podstawowe (wypłacone po zakończeniu umowy ubezpieczenia) jest równe sumie ubezpieczenia, która jest iloczynem: urocznionej składki regularnej i mnożnika ochrony ubezpieczeniowej (maksymalny i minimalny mnożnik ochrony dla każdego wieku i płci określa towarzystwo na podstawie danych GUS). W razie śmierci osoby ubezpieczonej w trakcie trwania umowy ubezpieczenia towarzystwo wypłaci Uposażonemu większą z dwóch wartości: sumę ubezpieczenia (jest ona wyliczana na podstawie mnożnika ochrony dla danej osoby ubezpieczonej. Towarzystwo wylicza maksymalną i minimalną sumę ubezpieczenia - obie te wartości wyznaczają przedział możliwych sum ubezpieczenia) lub wartość polisy. Ubezpieczenie Inwestycyjne z jednorazową składką* (minimalna wynosi 5 tys. zł) może wykupić każdy bez względu na wiek (nie są wymagane badania medyczne). Alokacja składki jest uzależniona od jej wysokości (Tabela 2). Tabela 2 - Alokacja składki ubezpieczenia inwestycyjnego
W przypadku śmierci ubezpieczonego towarzystwo wypłaci uposażonym 101% wartości jednostek inwestycyjnych. Natomiast z tytułu klauzuli SNW (do 65 roku życia ubezpieczonego) uprawnieni otrzymają dodatkowo 101% świadczenia. W każdej chwili ubezpieczający może wypłacić część lub całość wartości polisy - wypłata części wartości polisy nie powoduje rozwiązania umowy (granicą jest kwota 3000 zł zgromadzonych na rachunku inwestycyjnym).Wypłaty w pierwszych czterech latach trwania polisy podlegają opłacie zdefiniowanej jako procent wartości polisy. W piątą rocznicę umowy ubezpieczenia towarzystwo dodatkowo przekazuje na rachunek klienta jednostki inwestycyjne równe 1% wartości polisy tego dnia. Jeżeli wysokość zgromadzonego kapitału jest wystarczająca, a ubezpieczony ukończył 45 lat oraz umowa trwa co najmniej 2 lata, istnieje możliwość zawarcia z towarzystwem umowy o rentę kapitałową. Ubezpieczenie Emerytalno-Inwestycyjne może mieć dziecko, które ukończyło rok życia i można je wykupić do ukończenia 60 lat. W przypadku tego produktu nie są wymagane badania medyczne. Wysokość składki regularnej zależy od wieku Ubezpieczonego. Wielkość minimalnych wpłat przedstawiono w Tabeli 3. (minimalna składka dodatkowa wynosi 420 zł). Alokacja składek regularnych wynosi 100%, a dodatkowych 101%. Tabela 3. Wysokość regularnych składek minimalnych
Ubezpieczenie Młodzieżowe o charakterze inwestycyjnym, bezterminowe może zostać kupione dziecku, które ukończyło rok, a nie przekroczył 15 lat życia. Suma ubezpieczenia ma dowolna wartość z przedziału 5 000 - 10 000 zł. Po osiągnięciu przez dziecko 15 roku życia istnieje możliwość: zmiany charakteru polisy na ochronny przez podwyższenie sumy ubezpieczenia, dokupienia klauzuli SNW, NNW i NP. (podwyższenie sumy ubezpieczenia lub dokupienie klauzuli wymaga dodatkowej oceny ryzyka). *Uwaga. W opisie ubezpieczenia Inwestycyjnego z jednorazową składką, Ubezpieczenia Emerytalno-Rentowego i Młodzieżowego uwzględniono jedynie te cechy, które różnią je od ubezpieczenia Rodzinnego. Adres towarzystwa Zurich TUnŻ SA: ul. Rzymowskiego 34, Warszawa 02-697 tel: (0-22) 549-67-00, faks: (0-22) 549-67-01, Infolinia 0-801-115-115, e-mail:info.pl@zurich.com Internet: www.zurich.pl Małgorzata Dygas |