Małgorzata Dygas
"Gazeta Ubezpieczeniowa"
2/2001

TOWARZYSTWO UBEZPIECZENIOWE WINTERTHUR ŻYCIE S.A.

LICENCJA

Towarzystwo otrzymało licencję na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej w dniu 23.06.1993r. (licencja wydana dla Azur Życie, w której Winterthur, w grudniu 1998 r. wykupił udziały). Od 2.05.1998 r. towarzystwo zaczęło działać pod nazwą TU Winterthur Życie S.A.

Akcjonariusze

Akcjonariuszami towarzystwa są: Winterthur Life Insurance Company, który posiada 97,98%, kapitału akcyjnego oraz Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju (EBOiR) właściciel 2,02% akcji towarzystwa.

Grupa Winterthur jest jedną z najstarszych instytucji finansowych w świecie, która działa nieprzerwanie od 125 lat. Od 1997 roku stanowi integralną część konsorcjum bankowo-ubezpieczeniowego Credit Suise Group, zarządzającego aktywami o wartości ponad 700 mld dolarów. Pod tym względem jest trzecią co do wielkości grupą finansową w świecie. Przypis składki Grupy za 1999 rok wyniósł 28,3 mld franków szwajcarskich, a zysk firmy w stosunku do poprzedniego roku wzrósł o ponad 22%, do wysokości 1 098 mln franków szwajcarskich. Dzisiaj Winterthur jest obecny w ponad 30 krajach. W Europie jest jedną z największych grup, plasując się w pierwszej dziesiątce towarzystw ubezpieczeniowych. W krajach Europy Środkowej Grupa Winterthur działa od 1994 r. w Czechach, na Węgrzech oraz Polsce.

Kapitał akcyjny TU Winterthur Życie SA wynosi 130 mln zł.

WŁADZE TOWARZYSTWA

Zarząd: Prezes Zarządu - Bernard Retali
(39lat) absolwent Wydziału Prawa Handlowego Uniwersytetu Paryskiego. Studia doktoranckie (uwieńczone tytułem doktora) ukończył w Wyższej Szkole Ubezpieczeń w Paryżu. Od 1998 zajmuje stanowisko prezesa zarządu: Towarzystwa Ubezpieczeniowego Winterthur Życie SA i Towarzystwa Ubezpieczeniowego Winterthur SA. Poprzednio Bernard Retali związany był z towarzystwem ubezpieczeniowym Groupe Azur w Paryżu, gdzie w latach 1987 - 1990 pracował na stanowisku Kierownika Handlowego do spraw Ubezpieczeń na Życie oraz Ubezpieczeń Majątkowych regionu paryskiego, następnie Kierownika do spraw Współpracy z Zagranicą, prowadząc nadzór nad realizacją projektu tworzenia filii Grupy Azur we Włoszech i w Polsce (w latach 1990 - 1995). Od 1995 do 1997 roku zajmował w Polsce stanowisko prezesa zarządu i Dyrektora Generalnego Towarzystw Ubezpieczeniowych Azur Życie SA i Azur Ostoja SA.

członkowie zarządu - Peter Hoefinger, Gerwald Müller, Martin Cantieni

Rada Nadzorcza:
przewodniczący RN - Franz Fuchs
członkowie RN: Otto Popp, Thomas Popp, Hans Gmünder, Alasdair Macdougall.

DZIAŁALNOŚĆ

Celem firmy jest pozycja jednej z czołowych firm na rynku ubezpieczeń, gwarantującej wysoki poziom usług. Inwestycje w rozwój własnej sieci sprzedaży, nawiązanie kontaktów z liczącymi się na rynku firmami MLM i brokerami oraz stworzenie atrakcyjnej oferty. Przyjęta strategia spowodowała, że już po kilkunastu miesiącach od rozpoczęcia działalności, w grudniu 1999 r., TU Winterthur Życie SA zostało uznane za jedną z najdynamiczniej rozwijających się firm na rynku ubezpieczeń na życie. Pod koniec ubiegłego roku dynamika wzrostu składki przypisanej brutto w stosunku do 1998 r. wyniosła 488%, dzięki czemu udział Towarzystwa w rynku wyniósł 0,7%, co zagwarantowało mu szóste miejsce w rankingu polskich towarzystw ubezpieczeniowych na życie.

Pozycja zdobyta w 1999 r. jest przez Towarzystwo systematycznie umacniana i na koniec III kwartału roku 2000 towarzystwo znalazło się na piątym miejscu, pod względem składki przypisanej brutto (1,22% udzialu w rynku), wyprzedzając TU Allianz Życie SA. Również wyniki sprzedaży w roku 2000 plasują Winterthur w czołowej piątce towarzystw ubezpieczeń na życie.

Jednym ze środków do osiągnięcia coraz to większego udziału w rynku ubezpieczeń na życie jest opracowywanie nowych produktów. W połowie 2000 r. towarzystwo wprowadziło do sprzedaży ubezpieczenie grupowe. Aby pracodawca miał możliwość wyboru, ubezpieczenie zostało opracowane w dwóch wariantach: jako ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym (Grupowe ubezpieczenie Winterthur może być podstawą do Pracowniczego Programu Emerytalnego). Już na początku 2001 r. oferta ubezpieczeniowa towarzystwa zostanie poszerzona o ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym, dzięki czemu towarzystwo planuje zebranie składki w ciągu roku 2001 w wysokości 150 mln zł.

Towarzystwo Ubezpieczeniowe Winterthur Życie SA swój sukces zawdzięcza strategii multidystrybucji, polegającej na prowadzeniu sprzedaży przez własną sieć agentów ubezpieczeniowych (około 37 oddziałów i 15 filii w całym kraju) oraz współpracę z liczącymi się na rynku firmami pośrednictwa ubezpieczeniowego i brokerskimi.

Jednym z niekwestionowanych sukcesów Winterthur jest łatwo rozpoznawalny i pozytywnie odbierany wizerunek. Symbolizujący solidność i bezpieczeństwo pies Bernardyn jest utożsamiany z towarzystwem. Według badań marketingowych aż 14% respondentów na pytanie, z czym kojarzy się Bernardyn, odpowiada - "Winterthur". Towarzystwo uczestniczy w licznych akcjach charytatywnych, mających na celu pomoc przede wszystkim dzieciom. Winterthur jest głównym sponsorem ósmej edycji akcji "Kartka dla Świętego Mikołaja", dzięki której zostaną zrealizowane marzenia 100 dzieci. Ponadto dochód ze sprzedaży Kartki zostanie przekazany na pomoc dla Rodzinnych Domów Dziecka.

OFEROWANE PRODUKTY

Z oferty towarzystwa klienci najczęściej wybierają Ubezpieczenie na życie i dożycie "Solidna Opoka", w którym istnieje możliwość wyboru jednego z trzech wariantów wypłaty świadczenia (1:1, 1:2, 1:3). Podstawowy zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje życie ubezpieczonego, oraz dożycie przez niego do końca ubezpieczenia. Minimalny wiek zawarcia umowy - 18 lat, maksymalny (dla obu płci) do ukończenia 60 roku życia. Umowa jest zawierana min. na 5 lat, maksymalnie do ukończenia przez ubezpieczonego 70 roku życia.
W wariancie 1/1, w przypadku śmierci ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia lub dożycia przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, towarzystwo wypłaci sumę ubezpieczenia. W wariancie ˝, w przypadku śmierci ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia, następuje wypłata sumy ubezpieczenia, w przypadku dożycia przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia - klient otrzymuje podwojoną sumę ubezpieczenia. W wariancie 1/3, w przypadku śmierci ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia, uposażeni dostaną sumę ubezpieczenia, w przypadku dożycia przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, towarzystwo wypłaci klientowi potrojoną sumę ubezpieczenia.

Ubezpieczenie zaopatrzenia dzieci "Dobry Start" cieszy się również dużym zainteresowaniem klientów, ponieważ ma szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej (możliwość wykupienia dodatkowych opcji ochronnych). Minimalny okres ubezpieczenia wynosi 5 lat, nie krócej niż do 18 roku życia dziecka (uposażonego), a maksymalnie do ukończenia 25 roku życia. Po zakończeniu okresu ubezpieczenia towarzystwo wypłaci sumę ubezpieczenia. W razie śmierci ubezpieczającego w okresie umowy, ubezpieczyciel przejmuje obowiązek opłacania składek i jednocześnie wypłaca dziecku rentę kwartalną w wysokości 6% sumy ubezpieczenia, płatnej do końca trwania umowy. Jeżeli uposażone dziecko dozna (w okresie ubezpieczenia) co najmniej 80% trwałego inwalidztwa wskutek NW albo zostanie uznane za niezdolne do samodzielnej egzystencji, TU Winterthur Życie S.A. wypłaca rentę dożywotnią. Natomiast w razie śmierci uposażonego w okresie ubezpieczenia, towarzystwo gwarantuje zwrot wpłaconych składek, chyba że ubezpieczający wyznaczy innego uposażonego.

Oryginalnym produktem jest Ubezpieczenie na życie i dożycie z okresowymi wypłatami świadczeń "Dobry Plan", zapewniające wypłatę części sumy ubezpieczenia w 10,15 i 20 roku ubezpieczenia. Podstawowy zakres ochrony obejmuje życie ubezpieczającego oraz dożycie przez ubezpieczonego do końca okresu umowy (istnieje możliwość wykupienia dodatkowych opcji ochronnych - śmierć skutek NW, inwalidztwo wskutek NW, przejęcie opłacania składek przez towarzystwo w przypadku niezdolności do pracy). Minimalny wiek zawarcia umowy wynosi 18 lat, a maksymalny 55 lat (ubezpieczenie jest zawierane na 20 lat).

Minimalna suma ubezpieczenia wynosi obecnie 10 tys. zł.W razie śmierci ubezpieczonego towarzystwo wypłaca uposażonym: w okresie do 10 lat trwania umowy - 100% sumy ubezpieczenia; w okresie od 10 do 15 lat trwania ubezpieczenia - 60% SU; a od 15 do 20 lat trwania ubezpieczenia - 30% SU. W razie dożycia przez ubezpieczonego do 10tej rocznicy umowy, to

warzystwo wypłaci - 40% sumy ubezpieczenia; w 15tą rocznicę - 30% sumy ubezpieczenia; a w 20tą rocznicę - 30% sumy ubezpieczenia. Ubezpieczenie terminowe na życie "Parasol" ( zawierane na określony czas) jest przede wszystkim zabezpieczeniem finansowym najbliższych w przypadku śmierci ubezpieczonego. Stanowi zabezpieczenie spłaty kredytu, firmy, wspólników. Posiadaczem tego programu może być każdy, kto ukończył 18 lat, a nie ma przekroczonego 65 roku życia. Składkę opłaca się jednorazowo, lub w ratach - miesięcznych, kwartalnych, półrocznych i rocznych.

Ubezpieczenie kapitałowe na życie "Sejf" pełni funkcje ochronno-oszczędnościową (podstawowy zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje życie ubezpieczonego, dożycie do końca okresu umowy). Minimalny okres ubezpieczenia wynosi 2 lata, nie ma górnego ograniczenia. Do ubezpieczenia może przystąpić każdy, kto ma ukończone 18 lat, a nie przekroczył 65 roku życia. W nagłym przypadku klient może wycofać całość lub część zgromadzonego kapitału.

Korzystając z międzynarodowych doświadczeń Winterthur wprowadza na polski rynek nowatorskie ubezpieczenia (takie jak ubezpieczenie Credit Life) - Ubezpieczenie na życie dla kredytobiorców.

Od czerwca 2000 r. towarzystwo wprowadziło do sprzedaży nowy produkt: Ubezpieczenie grupowe. Zostało ono opracowane w dwóch wariantach: jako ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym. Grupowe ubezpieczenie może być podstawą do Pracowniczego Programu Emerytalnego.

Grupowe ubezpieczenie na życie zapewnia przede wszystkim ochronę życia ubezpieczonych, natomiast Grupowe ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym spełnia funkcję ochronno-ubezpieczeniową. W przypadku tego wariantu ubezpieczenia istnieje możliwość dokonywania dodatkowych, doraźnych wpłat na rachunek jednostek uczestnictwa, zarówno przez zakład pracy, jak i samego ubezpieczonego. Składki uczestników Grupowego ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym są inwestowane przez Credit Suisse Asset Management (Polska) S.A.

Zawierając umowę ubezpieczeniową z towarzystwem, zakład pracy może podzielić pracowników na 5 grup, o zróżnicowanych sumach ubezpieczenia i składkach, przeznaczonych na fundusz inwestycyjny. Oprócz umowy głównej ubezpieczony może mieć również dwie umowy dodatkowe: na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, oraz na wypadek niezdolności do pracy.

Od listopada 2000 r. towarzystwo oferuje klasyczne ubezpieczenie na życie i dożycie - "Moje Życie" oraz Ubezpieczenie terminowe na życie - "Moja Ochrona". Oferta nowego ubezpieczenia jest skierowana przede wszystkim do ludzi młodych, którzy oczekują od ubezpieczenia maksymalnej ochrony, lub do osób, mających zobowiązania finansowe i z tego powodu chcą zabezpieczyć rodzinę przed spłatą tych zobowiązań w przypadku zaistnienia zdarzenia losowego. W obu produktach umowy podstawowe mogą zostać uzupełnione o umowy dodatkowe, obejmujące dodatkowe opcje ochronne, jak np. umowy dotyczące trwałego inwalidztwa, śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku oraz przejęcia opłacania składek na wypadek inwalidztwa ubezpieczonego. Dodatkiem do ubezpieczenia "Moje życie" jest opcja, dotycząca poważnych zachorowań, umożliwiająca uzyskanie (w określonej sytuacji ubezpieczeniowej) wypłaty jednorazowego świadczenia w wysokości 50 lub 75% pierwotnej sumy ubezpieczenia, nie pomniejszając przy tym wysokości świadczenia, wynikającego z umowy podstawowej.

Adres:
Towarzystwo Ubezpieczeniowe Winterthur Życie SA
ul. Puławska 15; 02-515 Warszawa
Tel. (22) 521 50 50;
Faks. (22) 521 50 40;
Bezpłatna infolinia: 0 800 421 421
Internet: www.winterthur.pl

Małgorzata Dygas
"Gazeta Ubezpieczeniowa"
2/2001