Małgorzata Dygas
"Gazeta Ubezpieczeniowa"
2/2001

TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE "WARTA VITA" S.A.

LICENCJA

Towarzystwo otrzymało licencję Ministra Finansów na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej 16 maja 1995 r. (dział I, grupy 1 - 5).

Akcjonariusze

Głównym akcjonariuszem "WARTA VITA" SA są : TuiR Warta S A, które posiada 94,06 % akcji spółki życiowej; PKO BP jest właścicielem 4,55% akcji, Skarb Państwa - 0,52% oraz inni akcjonariusze, którzy mają 0,87% akcji.

Kapitał akcyjny towarzystwa wynosi 88 mln zł.

WŁADZE TOWARZYSTWA

Zarząd:

Prezes: Agenor Jan Gawrzyał
absolwent Wydziału Ekonomii i Organizacji Handlu Zagranicznego Akademii Ekonomicznej w Poznaniu. W 1986 r. ukończył podyplomowe studia w Akademii Dyplomatycznej w Wiedniu. Pracę doktorską obronił na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. W 1995 r. ukończył Podyplomowe Studia Ubezpieczeń Gospodarczych na Akademii Ekonomicznej w Poznaniu. Od 1998 r. jest prezesem zarządu TUiR Warta SA. Wcześniej pełnił funkcję m.in. prezesa Towarzystwa Funduszy Powierniczych KORONA, wiceprezesa WBK SA. Od października 1998 r. jest również prezesem zarządu TUnŻ "WARTA VITA" S.A.

wiceprezesi: Krzysztof Mleczak, Paweł Bednarek, Aleksander Olearczuk.

Rada Nadzorcza:

prezes RN - Jan Waga
wiceprezes RN - Paweł Łuczyński
sekretarz RN - Artur Biskupski
członkowie RN - Roman Chojnowski, Wojciech Jankowski, Ryszard Ławniczak, Waldemar Stawski.

DZIAŁALNOŚĆ TOWARZYSTWA

Pod koniec 2000 r. Towarzystwo zmieniło swoją dotychczasową strukturę. Podstawową jednostką terenową jest Oddział, spełniający rolę centra obsługowego. Filie, przedstawicielstwa i autoryzowane agencje nadal pełnią funkcje jednostek, sprzedających ubezpieczenia. Aktualnie Towarzystwo ma 35 jednostek terenowych, które współpracują z 2,5 tys. agentami, zorganizowanymi w zespoły agentów, a także z brokerami, multiagentami, agencjami ubezpieczeniowymi oraz prowadzą sprzedaż przez własnych pracowników.

Towarzystwo w 1999 roku zaangażowało się w wiele akcji. "Bądź widoczny o zmierzchu, bądź bezpieczny" to akcja, przeprowadzona wspólnie z Komendą Główną Policji. Jej celem było zwiększenie bezpieczeństwa pieszych i motocyklistów na drodze. Towarzystwo opiekuje się również kilkoma Domami Dziecka, wspomaga wiele placówek zdrowotnych i fundacji. W 2000 r. Firma zorganizowała wielką akcję charytatywną "Gwiazdka z WARTĄ VITA". W 2000 r. towarzystwo sponsorowało imprezy sportowe, festyny i turnieje sportowe m.in. "Family Cup", Międzynarodowy Piknik Lotniczy w Góraszce, Piknik Rotariański w Aleksandrowie, Festiwal Studencki Fama 2000 w Świnoujściu, Bieg Trzeźwości w Oświęcimiu.

OFEROWANE PRODUKTY:

TUnŻ "WART VITA" SA ma w swojej ofercie produkty przeznaczone zarówno dla klientów indywidualnych, jak i instytucjonalnych. Indywidualne Ubezpieczenie na Życie i Dożycie - "XXI" cieszy się największym zainteresowaniem klientów towarzystwa. W 1999 r. ubezpieczenie otrzymało dwie nagrody - "Srebrny Sejf 1999" - I nagroda przedsiębiorców i menedżerów otrzymana na Wielkopolskich Targach Finansowych oraz "Złota Donatywa Gdańska 1999" - I wyróżnienie ufundowane przez Prezesa NBP na Gdańskich Targach Finansowych "Twoja Lokata ‘99".
Produkt jest przeznaczony dla tych, którzy chcą inwestować swoje oszczędności, oraz pragną zabezpieczyć rodzinę na wypadek swojej śmierci, a w przypadku dożycia, do końca okresu ubezpieczenia uzyskać gwarantowany kapitał. Podstawowy zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje ryzyko zgonu ubezpieczonego oraz dożycie przez niego do końca okresu ubezpieczenia. Minimalny wiek zawarcia umowy - 15 lat, maksymalny - 65 lat. Umowa zawierana jest na okres minimalnie 5 lat, maksymalnie do najbliższej rocznicy polisy, po ukończeniu przez ubezpieczonego 70 lat.

Istnieje możliwość modyfikacji ubezpieczenia w czasie jego trwania, oraz zakup wielu opcji dodatkowych, znacznie zwiększających zakres ochrony ubezpieczeniowej.
W przypadku wykupienia dodatkowego ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym dla każdego ubezpieczonego, w ramach tej umowy, jest prowadzone indywidualne konto, na którym ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa, nabyte za wpłacone składki. Konstrukcja ubezpieczenia, oprócz gwarantowanego klientowi udziału w zysku, przewiduje również możliwość indeksacji składki, powodującej wzrost sumy ubezpieczenia. Niezależnie od indeksacji, na życzenie klienta suma ubezpieczenia może być dodatkowo podwyższona.

Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne (ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym) -daje możliwość uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym przez utworzenie indywidualnego konta, na którym są ewidencjonowane jednostki uczestnictwa, nabywane za wpłacane składki regularne i doraźne. Konstrukcja ubezpieczenia pozwala na stosowanie własnej polityki inwestycyjnej, przez wskazanie funduszy i podziału składki do inwestowania w wybrane fundusze. Możliwe jest przenoszenie zgromadzonych środków pomiędzy funduszami, jak również zmiana funduszy. Klienci "Warty Vita" mają możliwość wyboru strategii inwestycyjnej, lokując swoje oszczędności w jednym z trzech funduszy inwestycyjnych: Bezpiecznym, Zrównoważonym i Aktywnym.

Ochrona ubezpieczeniowa Indywidualnego Ubezpieczenia Uniwersalnego jest dostosowywana do potrzeb klienta przez wybór wysokości sumy ubezpieczenia, która stanowi gwarantowane świadczenie na wypadek jego zgonu (istnieje możliwość wykupienia dodatkowych opcji ochronnych).

Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne (ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym) charakteryzuje się zredukowaną częścią ochronną oraz skierowaniem większej uwagi na inwestycyjny charakter umowy ubezpieczenia. Poziom ochrony ubezpieczeniowej został ograniczony do minimum, dzięki czemu większość składki przeznaczona jest na nabycie jednostek uczestnictwa w trzech funduszach inwestycyjnych, zgodnie z wyborem ubezpieczającego. Ubezpieczenie skierowane jest szczególnie dla klientów, którzy nie są pewni swych przyszłych dochodów, lub ich dochody nie są regularne. Po dwóch latach obowiązywania umowy ubezpieczenia ubezpieczający może wstrzymać opłacanie składek regularnych i w dowolnym momencie wrócić do regularnego opłacania składek. W rocznicę polisy możliwa jest również zmiana wysokości składki. W każdym czasie trwania umowy, również podczas wstrzymania opłacania składek regularnych, jest możliwe dokonywanie wpłat doraźnych.

Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe (program oszczędnościowo-ochronny) jest oferowane tym klientom, którzy pragną zapewnić dziecku środki finansowe po osiągnięciu 18-25 lat, oraz chcą zabezpieczyć dziecko w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia. Polisę posagową można wykupić w momencie narodzin dziecka, lub w późniejszym okresie jego życia. Może ją wykupić zarówno rodzic, prawny opiekun, jak i każda inna osoba. Jedynym warunkiem, jaki powinien spełnić ubezpieczony, to mieć ukończone 18 lat, i nie przekroczony 65 rok życia. Oprócz umowy podstawowej istnieje możliwość zawarcia wielu dodatkowych umów, np. przejęcie opłacania składki przez "Wartę Vita" S.A. w przypadku całkowitego inwalidztwa ubezpieczonego, zawarcie Umowy Dodatkowego Ubezpieczenia Renty Posagowej, dzięki której w wypadku śmierci ubezpieczonego Towarzystwo przejmie nie tylko opłacanie składki, ale również będzie wypłacało dziecku miesięczną rentę do końca okresu ubezpieczenia. Niezależnie od renty dziecko otrzyma również jednorazowo kwotę, przysługującą z podstawowej umowy ubezpieczenia.

Grupowe Ubezpieczenie na Życie z Funduszem Inwestycyjnym "XXI - Grupa" jest nowoczesnym programem, łączącym ochronę zdrowia i życia ubezpieczonego, z możliwością gromadzenia kapitału w funduszu inwestycyjnym. W ramach ubezpieczenia towarzystwo oferuje klientom ochronę ubezpieczeniową, obejmująca aż 22 ryzyka, z grupy ryzyk wypadkowych, związanych z rodziną ubezpieczonego, oraz stanowiących zabezpieczenie zdrowotne. W 2000 roku zakres ochrony ubezpieczenia "XXI - Grupa" został rozszerzony o zdrowotny program ubezpieczeniowy Vita et Sanitas, który zapewnia ubezpieczonym ochronę w przypadku : poddania się przez ubezpieczonego operacji, pobytu ubezpieczonego w szpitalu, oraz wystąpienia poważnego zachorowania ("Warta Vita" oferuje na naszym rynku ubezpieczeniowym najszerszy pakiet ochrony, związany z poważnymi zachorowaniami).

Ubezpieczenie "XXI - Grupa" pozwala na dostosowanie części ochronnej do zindywidualizowanych potrzeb klienta, wynikających np. ze specyfiki wykonywanego zawodu, z jednoczesną możliwością przeznaczenia części środków na zakupienie jednostek uczestnictwa w trzech oferowanych funduszach inwestycyjnych. Istnieje możliwość indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia przez przystąpienie, na zasadach preferencyjnych, do Indywidualnego Terminowego Ubezpieczenia na Życie - Kontynuacja.
W 2000 r. ubezpieczenie "XXI - Grupa" zostało dwukrotnie nagrodzone - w konkursach: o "Srebrny Sejf 2000" i "Złotą Donatywę Gdańską".

Grupowe Inwestycyjne Ubezpieczenie na Życie Pracowników jest oferowane w formie pracowniczego programu emerytalnego (PPE). "Warta Vita" SA jest pierwszym i jedynym zakładem ubezpieczeń, które zarejestrowało Pracowniczy Program Emerytalny dla swoich pracowników, w formie grupowego inwestycyjnego ubezpieczenia na życie pracowników.

Towarzystwo oferuje swoim klientom trzy fundusze inwestycyjne: Bezpieczny, Zrównoważony i Aktywny (o różnym stopniu ryzyka). Celem Funduszu Bezpiecznego jest zapewnienie długoterminowego i stabilnego wzrostu wartości aktywów przy zachowaniu ich realnej wartości (100% aktywów funduszu bezpiecznego jest inwestowane w dłużne instrumenty finansowe, głównie skarbowe).

Fundusz Zrównoważony zapewnia długoterminowy, realny wzrostu wartości aktywów. Portfel funduszu zawiera dłużne papiery wartościowe oraz akcje dopuszczone do publicznego obrotu (do 30% aktywów). Ze względu na różny poziom ryzyka tych instrumentów wartość jednostki uczestnictwa tego funduszu może zarówno rosnąć, jak i maleć. Fundusz Zrównoważony towarzystwo oferuje klientom, którzy mają w perspektywie co najmniej kilkunastoletni okres oszczędzania.

Portfel Funduszu Aktywnego zawiera dłużne papiery wartościowe, jednostki uczestnictwa funduszy TFI oraz akcje dopuszczone do publicznego obrotu (do 80% aktywów). Ze względu na wysoki poziom ryzyka tych instrumentów, wartość jednostki uczestnictwa może ulegać znacznym zmianom, zarówno w górę, jak i w dół.

W 2000 r. towarzystwo wprowadziło na rynek dwa typy indywidualnych ubezpieczeń na życie z funduszem inwestycyjnym (unit-linked): Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne i Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne, a także Indywidualne Ubezpieczenie Rentowe, Indywidualne Ubezpieczenie Terminowe na Życie "WARTA VITA-EUROPA 2000 oraz Grupowe Ubezpieczenie na Życie z Funduszem Inwestycyjnym - "XXI-GRUPA" i Grupowe Inwestycyjne Ubezpieczenie na Życie Pracowników (spełniające wymagania Ustawy o PPE).

Indywidualne Ubezpieczenie Rentowe jest skierowane do osób, które chciałyby przeznaczyć zgromadzone środki na wypłatę dodatkowego świadczenia rentowego. Z tytułu umowy ubezpieczenia towarzystwo wypłaca świadczenie rentowe ubezpieczonemu do dnia jego zgonu, lub na rzecz osoby wskazanej przez ubezpieczonego w przypadku, gdyby jego śmierć nastąpiła przed końcem gwarantowanego okresu wypłat świadczeń rentowych.
W przypadku wyboru rozszerzonego zakresu ochrony ubezpieczeniowej towarzystwo wypłaci osobie upoważnionej świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, obowiązującej w dniu zgonu osoby ubezpieczonej (suma ubezpieczenia jest równa wysokości rocznej renty).

Indywidualne Ubezpieczenie Terminowe na Życie "WARTA VITA-EUROPA 2000" to produkt przeznaczony dla osób mających utrudnione możliwości kontaktu z agentami ubezpieczeniowymi. Umowa ubezpieczenia może zostać zawarta korespondencyjnie.

Wypowiedź prezesa zarządu, Agenora Jana Gawrzyała

Rok 2000, z powodów strategicznych, był dla "WARTA VITA" udany. Podwyższenie kapitału, a tym samym ugruntowanie pozycji właścicielskiej TUiR "Warta" S.A., zakończyło proces krystalizacji głównego akcjonariusza. Zdecydowanie została zacieśniona współpraca obu towarzystw. W roku 2000 zaszło również wiele znaczących zmian w strukturze organizacyjnej towarzystwa, które prawie dwukrotnie rozbudowało sieć jednostek sprzedaży ubezpieczeń. "WART VITA" wzbogaciła swoją ofertę o kilka nowych, atrakcyjnych produktów, które zostały bardzo dobrze ocenione przez autorytety rynku finansowego, czego odzwierciedleniem są otrzymane nagrody.

Mając świadomość, że nie tylko jakość produktu, ale także obsługi klienta odgrywa duże znaczenie w osiąganiu sukcesu rynkowego, dużo uwagi poświęciliśmy poprawie jakości sprzedaży, kształceniu agentów oraz etyce sprzedaży. W tym celu została powołana "Akademia WARTY VITA", której absolwenci będą doskonale przygotowanymi doradcami ubezpieczeniowymi.

Wszelkie prognozy wskazują, że 2001 rok i następne lata będą sprzyjały rozwojowi ubezpieczeń życiowych. Jestem przekonany, że "WARTA VITA", wykorzystując osiągnięcia mijającego roku, a także wsparta doświadczeniem swojego głównego akcjonariusza TUiR "Warta" S.A., odegra w tym procesie znaczącą rolę.

Adres towarzystwa
ul. Chmielna 85/87; 00-805 Warszawa;
tel: (022) 534-11-00; 534-11-11;
fax: (022) 534-13-00;
infolinia - 0 801 12 12 12;
www.warta-vita.com.pl

Małgorzata Dygas
"Gazeta Ubezpieczeniowa"
2/2001