|
|
|
Uzgodnić z klientemCo do zasady w warunkach polskich podstawą do wypłaty wynagrodzenia brokerskiego - kurtażu jest pośrednictwo w zawarciu umowy. - twierdzi Jarosław A. Gniadek, dyrektor Departamentu Obsługi Klientów Korporacyjnych i Współpracy z Brokerami Corporate Clients & Broker Division w TU Allianz.Zgodnie z ustawą o pośrednictwie (art. 2 oraz art. 4.pkt. 2) można przyjąć, iż wynagrodzenie brokera dotyczy pośrednictwa w zawarciu i obsługi umowy ubezpieczenia.
Co do zasady stanowi ono tzw. zaoszczędzony koszt akwizycji zakładu ubezpieczeń. Na rynkach międzynarodowych jest to rożnie uregulowane - zarówno w postaci zwyczajowych zasad, jak i uregulowań prawnych obejmujących tak zakres usług brokera, jak i sposób, i formę wynagradzania brokerów. Co do zasady w warunkach polskich podstawą do wypłaty wynagrodzenia brokerskiego - kurtażu jest pośrednictwo w zawarciu umowy. Brokerowi należy się wynagrodzenie za pośrednictwo i obsługę umowy ubezpieczenia. To, czy kurtaż należy się jedynie za zawarcie umowy ubezpieczenia czy może też należy się brokerom, którzy brali udział w przygotowaniu programu ubezpieczeniowego, jest zawsze przedmiotem indywidualnych uzgodnień z klientem i pomiędzy brokerami. Z punktu widzenia zakładu ubezpieczeń, samo przygotowanie takiego programu ubezpieczeniowego, jeśli nie jest połączone z pośredniczeniem w zawarciu tego programu jest usługą doradczą na rzecz klienta, nie stanowiąc tym samym "zaoszczędzonego kosztu akwizycji", a tym samym nie jest podstawą do wypłaty kurtażu. Oczywiście mogą być od tej zasady wyjątki, np. gdy broker opracuje program ubezpieczeniowy dla grupy zawodowej, ale dystrybucja tego produktu odbywa się przez innych pośredników - tu jest wiele rozważań i sposobów wynagrodzenia takiego brokera
Brokerowi, który posiada umocowanie klienta i pośredniczył w zawarciu umowy ubezpieczenia należy się wynagrodzenie. Oczywiście tutaj też mogą zdarzyć się wyjątki - jak to w życiu - np. w przypadku przetargów w ramach zamówień publicznych brak informacji w SIWZ o udziale brokera w postępowaniu może budzić wątpliwości, co do roli brokera i podstaw do wypłaty kurtażu O tym, czy prowizja należy się brokerom, którzy nie uczestniczyli ani w przygotowaniu programu, ani nie pośredniczyli przy zawarciu umowy, ale obsługują polisę, decyduje klient. Praktyka pokazuje, że w takich sytuacjach istnieje możliwość wypłaty prowizji - jest to najczęściej przedmiotem trójstronnych uzgodnień Przypadki, kiedy broker powinien zwrócić kurtaż są bardzo rzadkie - najczęściej związane z wypowiedzeniem pełnomocnictwa w trakcie trwania umowy ubezpieczenia. TU Allianz pozostawia tę kwestię w decyzji klienta - jeśli klient wypowie umowę może zdecydować, iż kurtaż należeć się będzie innemu brokerowi/pośrednikowi - kwestia wysokości wynagrodzenia za obsługę pozostaje zawsze do uzgodnienia pomiędzy stronami. Kwestia ta też regulowana jest przez niektóre porozumienia kurtażowe z brokerami (porozumienia o rozliczeniach). Jarosław A. Gniadek Not. AS |