"Dziennik Ubezpieczeniowy"
15.02.2006

Szkolenia pośredników

Nikt nie weryfikuje szkoleń

W związku z wprowadzeniem obowiązku ustawicznego kształcenia osób wykonujących czynności brokerskie i agencyjne, na rynku pojawiły się oferty takich kursów. Niestety, czytając program niektórych z nich, zaczęliśmy mieć wątpliwości, czy aby na pewno, pomimo zapewnień organizatorów, spełniają one wszystkie wymogi zawarte w rozporządzeniu w sprawie przeprowadzania szkoleń zawodowych osób wykonujących czynności agencyjne albo czynności brokerskie i czy osoby je prowadzące posiadają odpowiednią wiedzę w zakresie omawianych tematów.
Zainteresowało nas też, czy którakolwiek z instytucji nadzorujących rynek weryfikuje tego typu kursy. Zgodnie z naszymi podejrzeniami, obecnie nikt tego nie robi, bo... żadna instytucja nie posiada do tego odpowiednich delegacji ustawowych.

Informacja własna, AS

* * *


Pośrednik sam oceni

(KNUiFE, MF)

Prawodawca stanął na stanowisku, zgodnie z którym, najlepszym sposobem weryfikacji pojawiających na rynku ofert szkolenia zawodowego dla pośredników ubezpieczeniowych, jest własna ocena tychże szkoleń przez samych pośredników. - wyjaśnia Anna Adamkiewicz, p.o. zastępcy dyrektora Biura Komunikacji Społecznej Ministerstwa Finansów.

Obowiązek doskonalenia umiejętności zawodowych przez osoby wykonujące czynności agencyjne albo czynności brokerskie, wprowadzony został przez ustawę z dnia 18 lutego 2005 r. o zmianie ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. Nr 48, poz. 447). Do ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym dodany został art. 4c stanowiący, że osoba wykonująca czynności agencyjne albo czynności brokerskie jest obowiązana doskonalić umiejętności zawodowe przez odbywanie raz na trzy lata szkolenia zawodowego. Szkolenie to polega na odbyciu odpowiedniej liczby godzin zajęć i jest zakończone wydaniem przez podmiot przeprowadzający szkolenie dokumentu poświadczającego odbycie szkolenia.

Kwestie dotyczące szkoleń cyklicznych dla pośredników ubezpieczeniowych reguluje ponadto rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 4 lipca 2005 r. w sprawie przeprowadzania szkoleń zawodowych osób wykonujących czynności agencyjne albo czynności brokerskie (Dz. U. Nr 125, poz. 1051). Rozporządzenie to określa: sposób przeprowadzania szkoleń zawodowych osób wykonujących czynności agencyjne albo czynności brokerskie, zakres tematów szkoleń oraz wymiar godzinowy szkoleń.

Dla zapewnienia prawidłowości przeprowadzania szkoleń zawodowych dla tych osób oraz odpowiedniego merytorycznego poziomu takich szkoleń wprowadzona została do §5 rozporządzenia regulacja, która stanowi, że po odbyciu szkolenia jest wystawiany dokument poświadczający odbycie szkolenia.

Wymagania stawiane przez wolny rynek oraz konkurencję ze strony innych pośredników ubezpieczeniowych w sposób dostateczny uświadamiają osobom zobowiązanym do odbycia okresowego szkolenia konieczność jak najdokładniejszego i solidnego doskonalenia swoich umiejętności zawodowych.

Istotnym jest, w ramach określenia sposobu przeprowadzania szkolenia, co stanowi wypełnienie delegacji ustawowej z art. 4c ust. 3 ustawy, by wpływać, poprzez wymóg wpisywania danych osób odpowiedzialnych za przeprowadzenie lub przygotowanie szkolenia, na zapewnienie odpowiedniego standardu szkoleniowego. Podmiot organizujący szkolenie będzie zobligowany niejako do tego, by przeprowadzenie szkolenia powierzyć osobom, które w poszczególnych zakresach tematycznych mają odpowiednią wiedzę czy doświadczenie.

W ten sposób wypełniona zostaje wytyczna zapisana przy delegacji ustawowej stanowiąca, że Minister, wydając rozporządzenie, ma uwzględnić m.in. potrzebę zapewnienia odpowiedniego poziomu szkolenia. Wskazanie natomiast odpowiednich wymogów, które musiałyby spełniać podmioty przeprowadzające szkolenia zawodowe, stanowiłoby niewątpliwie przekroczenie delegacji z art. 4c ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym.

Dodać również trzeba, że brak jest obecnie przepisów, które umożliwiłyby Ministerstwu Finansów bądź innemu organowi (np. KNUiFE) na weryfikację lub ocenę ofert szkoleniowych dostępnych na rynku. Podkreślić przy tym należy, że jednym z głównych zamysłów regulacji zawartej w art. 4c ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym jest to, by osoby wykonujące czynności agencyjne albo czynności brokerskie doskonaliły umiejętności przez odbywanie szkoleń zawodowych. Wydaje się, iż wymagania stawiane przez wolny rynek oraz konkurencję ze strony innych pośredników ubezpieczeniowych w sposób dostateczny uświadamiają osobom zobowiązanym do odbycia okresowego szkolenia konieczność jak najdokładniejszego i solidnego doskonalenia swoich umiejętności zawodowych. Prawodawca stanął na stanowisku, zgodnie z którym, najlepszym sposobem weryfikacji pojawiających na rynku ofert szkolenia zawodowego dla pośredników ubezpieczeniowych, jest własna ocena tychże szkoleń przez samych pośredników.

Regulacje nakładające na osoby wykonujące czynności agencyjne lub brokerskie obowiązek okresowego odbywania szkoleń zawodowych są rozwiązaniami nowymi, warto więc w związku z tym zebrać głosy i doświadczenia podmiotów działających w obszarze pośrednictwa ubezpieczeniowego oraz dokonać oceny jak regulacje te sprawdzają się w praktyce. Analiza zebranego materiału może stanowić podstawę do ewentualnej modyfikacji obecnie obowiązujących przepisów.

Anna Adamkiewicz

* * *

Weryfikacja leży w interesie pośrednika

Nadzór nie posiada uprawnień do badania kwalifikacji podmiotu przeprowadzającego szkolenia dla pośredników ubezpieczeniowych. - twierdzi Sławomir Peszkowski z UKNUiFE.

Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 4 lipca 2005 r. w sprawie przeprowadzania szkoleń zawodowych osób wykonujących czynności agencyjne albo czynności brokerskie, jak i przepis art. 4c ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym nie uprawniają organu nadzoru do badania kwalifikacji podmiotu przeprowadzającego tego typu szkolenia.

Ponadto organ nadzoru nie ma możliwości oceniania oraz kwestionowania sposobu przeprowadzania szkolenia w kontekście spełniania warunków, o których mowa w przepisach ww. rozporządzenia. W interesie podmiotu wykonującego działalność brokerską leży bowiem odbycie takiego szkolenia, które będzie spełniało określone w przepisach prawa warunki, a następnie dawało możliwość wylegitymowania się odpowiednim "zaświadczeniem" potwierdzającym tę okoliczność.

* * *


Schemat oceny szkoleń nie został zrealizowany

Stowarzyszenie Brokerów nie posiada uprawnień do akceptacji bądź do dokonywania autorytatywnej oceny pojawiających się na rynku ofert szkoleniowych. - podaje Tomasz Mintoft-Czyż, prezes SPBUiR.

Działając w tym duchu nie podejmowaliśmy się jak dotąd ewaluacji żadnych szkoleń. Naszym zdaniem jedynym uprawnionym do dokonywania takich ocen podmiotem jest obecnie KNUiFE. Stowarzyszenie przygotowało w przeszłości schemat oceny szkoleń dla brokerów oparty na wzorach stosowanych w Kanadzie i w USA. W systemie takim oceną oferowanych na rynku szkoleń zajmuje się specjalna komisja, w skład której wchodzą zarówno przedstawiciele nauki ubezpieczeń, jak i organów państwowych regulujących i nadzorujących rynek finansowy. Schemat przygotowany przez Stowarzyszenie nie doczekał się realizacji, bowiem ustawodawcy przyjęli inne rozwiązania.

Tomasz Mintoft-Czyż

* * *