|
|
|
BIPAR PRESS - Numer 5 - listopad 2006W tym numerze:
6 państw członkowskich narusza unijne prawo emerytalne w zakresie emerytur ubezpieczeniowych i pracowniczych Komisja Europejska wszczyna postępowanie o naruszenie przepisów przeciwko sześciu państwom członkowskim UE z tytułu niewniesienia poprawek do przepisów naruszających regulacje unijne w zakresie emerytur ubezpieczeniowych i pracowniczych. 19 kwietnia Komisja przesłała uzupełniającą opinię z uzasadnieniem do Włoch, zwracając się o zmianę prawodawstwa nakładającego na wszystkich ubezpieczycieli, posiadających zezwolenie na prowadzenie działalności w zakresie ubezpieczeń OC komunikacyjnych, obowiązek oferowania ubezpieczeń wszystkim kategoriom ubezpieczonych w każdym regionie Włoch. Przepis ten spotkał się ze skargami towarzystw ubezpieczeniowych, które uważają go za przeszkodę do wejścia na rynek włoski. W opinii Komisji przepis ten stanowi naruszenie zasady wolności taryf, zasady wolności stanowienia i świadczenia usług. W odpowiedzi włoskie władze głównie podawały argument, że taki przepis jest konieczny, aby zapewnić wszystkim kierowcom ubezpieczenie we wszystkich częściach Włoch. Jednakże Komisja sądzi, że istnieją mniej restrykcyjne środki zagwarantowania ochrony konsumenta i podjęła decyzję o skierowaniu sprawy przeciwko Włochom do Trybunału Europejskiego. W ślad za opinią uzupełniająca przesłaną 19 kwietnia 2006, Komisja podjęła decyzję o postawieniu Finlandii przed Europejskim Trybunałem Sprawiedliwości w związku z przepisami o nalepkach i ubezpieczeniach przewozowych. Osoba zamieszkująca na stałe w Finlandii ma obowiązek zwrócenia się o nalepkę przewozową i wykupienia ubezpieczenia przewozowego pokrywającego ubezpieczenie OC w momencie importu pojazdu do Finlandii albo przewożenia pojazdu przez Finlandię do innego kraju, bez względu na to, czy pojazd już jest ubezpieczony w innym państwie członkowskim UE. Fińskie przepisy pozostają w sprzeczności z unijną zasadą ubezpieczenia komunikacyjnego, zgodnie z którą jedno wykupione ubezpieczenie obowiązuje na terytorium całej Wspólnoty. Komisja wyśle opinię z uzasadnieniem do Niemiec w sprawie zasad regulujących przedumowne zobowiązania ubezpieczycieli w stosunku do osób ubezpieczonych oraz prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia na życie. Według niemieckiego prawodawstwa umowa ubezpieczenia jest uważana za zawartą nawet, jeśli ubezpieczony nie otrzymał jeszcze wszystkich informacji zgodnie z wymogami unijnych Dyrektyw o Ubezpieczeniach Life i Non-life. Ponadto ubezpieczeni nie mają prawa wycofać się z umowy ubezpieczenia przez jeden rok od wpłacenia początkowej składki, bez względu na to, czy zostali poinformowani o prawie odstąpienia. Zdaniem Komisji jest to sprzeczne z zasadami określonymi w wymienionych dyrektywach. Komisja wyśle formalne zawiadomienia do Republiki Czech, Węgier i Polski z powodu niepełnego przeniesienia Dyrektywy o działalności i nadzorze nad instytucjami zaopatrzenia emerytalnego. Te trzy kraje wydają się stać na stanowisku, że skoro obecnie nie ma w nich żadnych instytucji emerytalnych podlegających przepisom tej dyrektywy, są one jedynie zobowiązane przyjąć dyrektywę tylko w zakresie, w jakim instytucje emerytalne ustanowione w innych państwach członkowskich powinny świadczyć usługi w ich krajach. Komisja z kolei uważa, że wszystkie państwa członkowskie maja obowiązek przenieść dyrektywę w całości i stworzyć ramy prawne, które umożliwiłyby zakładanie instytucji emerytalnych, nawet jeśli aktualnie nie istnieją one w tych państwach członkowskich. Nastąpi poprawa dostępu małych i średnich przedsiębiorstw do funduszy unijnych Na konferencji udziałowców małych i średnich przedsiębiorstw (SME) w dniu 11 października 2006 w Brukseli zastanawiano się, jak ułatwić dostęp małych i średnich przedsiębiorstw do programów finansowanych przez Unię Europejską. Komisja Europejska przestawiła swoje ostatnie działania zmierzające do zwiększenia udziału małych i średnich przedsiębiorstw w programach EU. Między rokiem 2007 a 2013 Unia Europejska przydzieli około 15% budżetu Siódmego Programu Badań Strukturalnych (FP7) na projekty dotyczące małych i średnich przedsiębiorstw. Nastąpi uproszczenie zasad uczestnictwa, uściślenie interpretacji przepisów prawnych i finansowych, opracowanie przyjaznych dla użytkowników gwarancji oraz elastycznych i uproszczonych procesów oceny i selekcji. Pokrycie kosztów doradztwa pozwoli małym i średnim przedsiębiorstwom sprawdzić wykonalność nowatorskich pomysłów przed złożeniem podanie o fundusze unijne. Nowy Program Konkurencyjności i Innowacji (CIP) z budżetem w wysokości € 3,6 na lata 2007-2013 pozytywnie wpłynie na podniesienie nowatorskich możliwości małych i średnich przedsiębiorstw poprzez łatwiejszy dostęp do kapitału w formie pożyczek, kapitału własnego i kapitału wysokiego ryzyka oraz gwarancji, jak również pomocy technicznej i dotacji. Aby uzyskać więcej informacji na temat Programu Konkurencyjności i Innowacji należy odwiedzić stronę internetową: http://ec.europa.eu/enterprise/enterprise_policy/cip/index_en.htm Komisja Europejska rozpoczęła program szkoleniowy pod nazwą "Doświadczenie w Przedsiębiorstwie", celem którego jest umożliwienie wszystkim urzędnikom pracującym w Dyrekcji Generalnej ds. Przedsiębiorstw i Przemysłu spędzenie jednego tygodnia na zbieraniu rzeczywistych doświadczeń podczas pracy w małym lub średnim przedsiębiorstwie. Ma im to umożliwić lepsze zrozumienie środowiska biznesowego, w którym te spółki działają. Urzędnicy będą pracowali w małych i średnich firmach reprezentujących różne sektory w całej Europie. Szczegółowe informacje o programie "Doświadczenie w Przedsiębiorstwie" można znaleźć na stronie internetowej Komisji: http://ec.europa.eu/enterprise/exp_prog/index.htm Komisja wzywa Francję do położenia kresu nieograniczonej gwarancji Francuskiego Urzędu Pocztowego W dniu 4 październiku 2006 Komisja wysłała do Francji zalecenie, aby do końca 2008 została zniesiona nieograniczona gwarancja, jaką posiada Francuski Urząd Pocztowy, wynikająca z jego statusu jednostki prawnej regulowanej prawem powszechnym. Skutkiem tego Francuski Urząd Pocztowy nie podlega procedurom dotyczącym niewypłacalności i upadłości zgodnym ze zwykłym prawem. W przypadku finansowego bankructwa urzędu pocztowego, państwo mogłoby w ostateczności ponosić odpowiedzialność za jego prawa i zobowiązania. Fakt, że gwarancja jest nieograniczona umożliwia Francuskiemu Urzędowi Pocztowemu uzyskiwać środki finansowe na korzystniejszych warunkach, dając mu przewagę w stosunku do konkurencji i w ten sposób wypaczając możliwości konkurencji na rynku, który podlega procesowi liberalizacji. Francja ma jeden miesiąc, by udzielić odpowiedzi na zalecenie Komisji. 12 październiku 2006 Komisja zdecydowała się również rozpocząć dogłębne badania propozycji zgłoszonej przez władze francuskie w zakresie reformy finansowania emerytur pracowników sektora publicznego zatrudnionych we Francuskim Urzędzie Pocztowym. W ramach reformy począwszy od 2007 będzie on, podobnie jak inne spółki, wpłacać składkę pracodawcy jako zobowiązanie emerytalne wobec pracowników sektora publicznego, jakich zatrudnia. Przedmiotem badania Komisji będzie w szczególności określenie, czy obniżka kosztów Francuskiego Urzędu Pocztowego, która jest celem reformy faktycznie gwarantuje warunki uczciwej konkurencji. Warto zauważyć, że w grudniu 1990, BIPAR i dwa z jego francuskich stowarzyszeń członkowskich (AGEA i FCA) złożyły skargę w Komisji Europejskiej dotyczącą zwolnień podatkowych uzyskanych przez Francuski Urząd Pocztowy. Komisja nie uznała tych zwolnień podatkowych za przejaw pomocy państwa i przyjęła stanowisko, że wydatki poniesione na rzecz instytucji użyteczności publicznej były większe niż przerwy podatkowe, które mają za cel wyrównanie tych kosztów. Zarówno Sąd Pierwszej Instancji UE, jak i Parlament Europejski odrzuciły dalsze odwołania BIPARu. Protest przeciw wspólnemu stanowisku Rady w sprawie nowego prawa jazdy Wspólne stanowisko Rady Ministrów UE w sprawie nowego europejskiego prawa jazdy, które ma zostać przyjęte podczas plenarnej sesji Parlamentu Europejskiego w grudniu 2006, zostało skrytykowane przez Wielką Brytanię jako zwiększenie kosztów, biurokracja i dyskryminacja osób starszych i motocyklistów. Federacja Europejskich Stowarzyszeń Motocyklistów (FEMA) wyraża niezadowolenie z systemu stopniowego dostępu wprowadzonego dla motocyklistów, tzn. albo automatycznego przyznania prawa jazdy po zdaniu teorii i praktycznego egzaminu osobom powyżej 24 lat (obecnie 21) albo stopniowego kwalifikowania się po dwóch latach praktycznej jazdy na motorze o małej pojemności, jak również dodatkowych lekcjach lub zdaniu testu. FEMA zwróciła się z prośbą , aby wymóg szkolenia i testowania został zniesiony przy przechodzeniu z kategorii motorów o małej pojemności do większych motorów oraz, aby automatycznie przyznawać zezwolenie na motocykle o większej pojemności osobom po ukończeniu 21 lat. Zwrócono się o rzeczywiste drugie czytanie (procedurę współdecydowania) w Parlamencie Europejskim zamiast łagodnego porozumienia grupy członków parlamentu, które zaowocowało przyjęciem wspólnego stanowiska Rady Ministrów 18 września 2006. Według aktualnej propozycji, państwa członkowskie będą musiały odrzucić podania o prawo jazdy od kandydatów pod warunkiem restrykcji lub konfiskaty prawa jazdy w innym państwie członkowskim. Krytyce poddawany jest również sześcioletni okres przejściowy, jaki państwa członkowskie mają na wprowadzenie w życie tych przepisów (Kraje członkowskie uzyskają zakres stosowania tych przepisów po dwóch latach). Reformy strukturalne są niezbędne, aby poradzić sobie ze starzeniem się społeczeństwa Unii W lutym 2006 roku Komisja Europejska i Komitet Polityki Gospodarczej opublikowały studium zatytułowane "Wpływ starzenia się społeczeństwa na wydatki publiczne", który pokazuje, że zmniejszenie wskaźników płodności, przejście na emeryturę powojennego pokolenia "baby - boom" oraz wydłużenie życia nakładają na publiczne finanse wielu państw członkowskich UE ciężar nie do uniesienia, jeżeli będą one wstrzymywały się od reform. Reformy zalecane przez Komisję obejmują redukcję zadłużenia i deficytów budżetowych, restrukturyzację systemów emerytalnych, opieki zdrowotnej i opieki długoterminowej, podniesienie wieku emerytalnego i produktywności, a także zwiększenie liczby kobiet na rynku pracy. Komunikat przyjęty w dniu 12 października przez Komisję oraz towarzyszący mu raport w sprawie "Długotrwałego utrzymywania finansów publicznych w UE", wskazuje na to, że państwa członkowskie o istotnym braku równowagi budżetowej i przewidywanym znaczącym wzroście wydatków związanych z wiekiem społeczeństwa są bardziej zagrożone od innych. Jeśli średnioterminowe cele budżetowe określone dla poszczególnych krajów wprowadzone przez zreformowany Pakt o Stabilności i Wzroście zostaną osiągnięte do 2010, średni współczynnik zadłużenia - do - PKB wzrósłby z 63% dzisiaj do około 80% do 2050 zamiast do prawie 200% przy zachowaniu aktualnej polityki. Komunikat Komisji oraz pełny raport są dostępne tylko w języku angielskim na następującej stronie internetowej: http://ec.europa.eu/economy_finance/publications/european_economy/2006/ee0406sustainability_en.htm Sympozjum Reasekuracyjne w Baden - Baden: Europejski rynek reasekuracyjny pozostanie stabilny Reasekuratorzy, ubezpieczyciele zlecający reasekurację oraz brokerzy zebrali się w Baden - Baden na rocznym Sympozjum Reasekuracyjnym w październiku 2006 roku, aby omówić prognozy reasekuracyjne na 2007 rok. Katastrofalne zjawiska pogodowe w 2004 i 2005 w Stanach Zjednoczonych, a zwłaszcza Huragan Katrina, sprawiły że były to dwa lata prób dla reasekuratorów, które drastycznie zmieniły modele katastrof. Ekspert ds. klimatologii powiedział, że trendy zmian klimatycznych prawdopodobnie będą prowadzić do zwiększenia tempa i intensywności ekstremalnych zjawisk pogodowych. W związku z tym, konieczne jest przygotowanie sektorów ubezpieczeń i reasekuracji do potencjalnych dużych strat ubezpieczeniowych. Rok 2006 charakteryzował się niskim poziomem roszczeń z tytułu katastrof i ofiar, a reasekuratorzy już w pierwszej połowie roku wykazali duże dochody. Uczestnicy spotkania w Baden - Baden zgodnie stwierdzili że, chociaż ceny reasekuracji ryzyk narażonych na katastrofy w Stanach Zjednoczonych prawdopodobnie wzrosną, europejscy klienci mogą spodziewać się stałych warunków w styczniowych wznowieniach. Generalnie zdolność rynku reasekuracyjnego jest odpowiednia według brokerów, natomiast zaniepokojenie budzi brak dostępnej zdolności do retrocesji. Powiedzieli oni, że jeśli ceny retrocesji jeszcze wzrosną, stanie się ona zbyt kosztowna i kupujący nie będą jej nabywać. Ubezpieczenie OC komunikacyjne stanowi ważną kwestię we wznowieniach, przede wszystkim na rynku francuskim. W Francji odszkodowanie za poważne szkody osobowe jest wyższe niż w innych państwach członkowskich UE. Na przykład w Niemczech, pretium doloris nadal jest interpretowane sensu stricto: maksymalna wysokość osiągnęła pół miliona euro dla dziesięcioletniego dziecka, które w wyniku wypadku samochodowego ma sparaliżowane wszystkie kończyny. Z kolei we Francji odszkodowanie mogłoby wynieść kilka milionów. Reasekuratorzy domagają się wzrostu taryfy o 20%, aby sprostać wysokiej inflacji w roszczeniach z tytułu ubezpieczeń OC komunikacyjnych. Skutkiem tego, ubezpieczyciele i reasekuratorzy mogą zostać wyparci z francuskiego rynku OC posiadaczy pojazdów z powodu wygórowanych stawek. Przegląd Eurobarometr w sprawie ochrony konsumenta na Rynku Wewnętrznym Dnia 27 września 2006, Komisja Europejska opublikowała wyniki przeglądu Eurobarometr na temat Ochrony konsumenta na Rynku Wewnętrznym, który objął badanie około 25000 obywateli UE. Zakupy zagraniczne wzrosły w UE w ciągu ostatnich kilku lat: 26% obywateli UE (UE25) dokonało co najmniej jednego transgranicznego zakupu w ubiegłym roku w porównaniu do 12% w 2003 (UE15). E - handel także zyskuje na popularności: podczas ostatnich 12 miesięcy 27% obywateli dokonało takiej transakcji, z czego 50% za pomocą internetu w domu. Jednakże zakupy transgraniczne drogą internetową są nadal na stosunkowo niskim poziomie pomimo potencjalnych możliwości: tylko 6% obywateli UE dokonało zakupu transgranicznego poprzez internet, w tym 12% z dostępem do internetu w domu. Około dwóch trzecich obywateli Unii uważa, że jest więcej ryzyka czy trudności przy zakupie dóbr i usług od dostawców z innych państw członkowskich UE w przypadku rozpatrywania reklamacji, zwrotu towarów, padania ofiarą oszustw i problemów z dostawą. Stosunkowo duża liczba konsumentów podaje język, brak informacji i słabą znajomość prawa jako powody, które zniechęcają do dokonywania zagranicznych zakupów w UE. Wiele firm nie reklamuje swoich produktów w innych krajach członkowskich Unii, chociaż wydaje się, że potencjał w tej dziedzinie jest ogromny, bowiem 42% konsumentów w Unii Europejskiej, którzy zobaczyli albo usłyszeli zagraniczne ogłoszenie wyraża zainteresowanie dokonaniem transgranicznego zakupu w następnym roku. Wnioski płynące z tego badania sugerują, że edukacja konsumenta, informacja i wzmocnienie jego pozycji odgrywają kluczową rolę w podnoszeniu zaufania konsumentów i rozwoju operacji transgranicznych. Przegląd Eurobarometr jest dostępny bezpłatnie w języku angielskim na stronie: http://ec.europa.eu/consumers/topics/facts_en.htm Internet stał się pierwszym źródłem informacji przy zakupie produktów finansowych Według badań przeprowadzonych przez Europejskie Stowarzyszenie Zarządzania Finansowego i Marketingu (EFMA), Capgemini Consulting, Crédit Agricole i Microsoft, internet zmienia zachowanie konsumentów dokonujących zakupu produktów bankowych, finansowych i ubezpieczenia na życie. Analiza ta, w której wzięło udział 4020 użytkowników internetu we Francji, Włoszech, Wielkiej Brytanii i Szwecji, pokazuje, że 77% konsumentów systematycznie przegląda internet przed nabyciem produktu. 70% badanych oczekuje indywidualnej informacji o produktach i usługach finansowych drogą emailową lub za pośrednictwem biuletynu informacyjnego. Francja - Francuscy ministrowie przyjmują projekt ustawy o procesach class - action Dnia 8 listopada 2006, Francuska Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o ochronie konsumentów, który wprowadza procesy class-action. Nowe zasady odnoszą się do sporów poniżej € 2,000 dotyczących dóbr konsumpcyjnych i usług i umożliwią konsumentom wspólnie pozwać spółkę. Ubezpieczyciele obawiają się, że francuski rynek ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej może mieć problemy z pokryciem rosnących kosztów prawnych za pomocą znaczącego wzrostu składek. Francuskie środowisko biznesowe generalnie wyraża obawy, że procesy class-action doprowadzą do nadużyć podobnie jak w Stanach Zjednoczonych. Minister Finansów Francji wyjaśnił, że celem rządu były przewinienia o niskiej wartości i dużej częstotliwości, w przypadku których koszty prawne były zbyt wysokie, aby usprawiedliwić indywidualny proces sądowy. Projekt ustawy zostanie poddany debacie w obu izbach parlamentu, co prawdopodobnie zajmie kilka miesięcy. Systemy porównujące ubezpieczenia w internecie twierdzą, że są przejrzyste Francuskie Ministerstwo Gospodarki, Finansów i Przemysłu rozpoczęło przegląd internetowych mierników porównujących ceny. Według francuskiego przeglądu ubezpieczeniowego "L'Argus de l'assurance", Ministerstwo nie zajmuje się internetowymi systemami porównawczymi ubezpieczeń, ale ogólnymi komparatorami, takimi jak Kelkoo, Monsieurprix.com albo Pricerunner.com, których przejrzystość ma być przedmiotem badania. Assurland, który jest liderem pośród internetowych systemów porównania ubezpieczeń, twierdzi, że konsumenci nie tylko opierają swój wybór na cenie, ale również podaje, że na cztery oferty tylko 30% kupujących wybiera najniższą cenę. Wszystkie internetowe komparatory ubezpieczeniowe głoszą, że nie porównują cen. Inny komparator ubezpieczeniowy Visual Info deklaruje, że oferuje wszystkie umowy, a nie tylko te najtańsze. Kontaktuje konsumentów internetowych z około 30 firmami brokerskimi albo agencjami. W 2005 firma miała obroty w wysokości € 1,9 mln, z 200.000 miesięcznych połączeń i składkami o wartości € 15 mln wpłaconymi przez internet. Stopa wzrostu w wysokości 103% w 2005 roku sprawia ,że Visual Info oczekuje, że jego działalność zwiększy się o 50% w 2006 i wkrótce planuje otwarcie filii w Madrycie. Nowa niemiecka ustawa antydyskrymininacyjna może zwiększyć ryzyko roszczeń o odszkodowania w stosunku do przedsiębiorstw Pracodawcy w Niemczech mają coraz większą świadomość ryzyk związanych z roszczeniami o odszkodowania w następstwie wejścia w życie z dniem 18 sierpnia 2006 ustawy generalnej o równym traktowaniu "(Allgemeines Gleichbehandlungsgesetz" - AGG). Ustawa ta wywiera wpływ na wszystkie etapy relacji zatrudnienia, od rekrutacji do wypowiedzenia. Ma zastosowanie w przypadku kandydatów do pracy, pracowników i praktykantów. Zgodnie z tą ustawą obowiązuje zakaz dyskryminacji na tle rasowym, etnicznym, płciowym, religijnym, filozofii życia, kalectwa, wieku oraz orientacji seksualnej. Allianz jest pierwszym ubezpieczycielem oferującym nowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej na niemieckim rynku, które obejmuje szkody osobowe, majątkowe i pieniężne. W porównaniu do ubezpieczenia ochrony prawnej, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest droższe. Allianz oferuje przedsiębiorstwom o rocznym obrocie poniżej € 2 mln polisę OC za około € 800 rocznie. Obejmuje ona roszczenia z tytułu dyskryminacji o wartości do €; 200.000, co, według ekspertów, powinno wystarczyć. Ubezpieczyciele dostrzegają duży potencjał rynkowy i oczekują wzrostu popytu firm na takie ubezpieczenia, bowiem dotychczas niemieckim przedsiębiorstwom brakowało ochrony przed roszczeniami z tytułu dyskryminacji. Polska - Nowa ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym Z dniem 19 września 2006 roku weszła w życie ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym z dnia 21 lipca 2006 ustanawiająca nowy urząd nadzoru finansowego w Polsce. Głównym celem ustawy była integracja instytucji sprawujących nadzór nad instytucjami rynku finansowego, takich jak Komisja Papierów Wartościowych i Giełd, Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych oraz Komisja Nadzoru Bankowego poprzez połączenie istniejących organów nadzoru w jedną komisję. Zgodnie z nową ustawą Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) staje się jedynym organem upoważnionym do sprawowania nadzoru nad rynkiem finansowym, obejmującym nadzór nad bankowością, funduszami emerytalnymi, ubezpieczeniami, rynkiem kapitałowym, instytucjami pieniądza elektronicznego oraz nadzór uzupełniający. Hiszpania Ustawa wprowadzająca w życie Dyrektywę o Pośrednictwie Ubezpieczeniowym wprowadza zakaz dodatkowych honorariów Dyrekcja Generalna ds. Ubezpieczeń w hiszpańskim Ministerstwie Gospodarki nalega, aby artykuł 29-2 nowej ustawy wprowadzającej Dyrektywę o Pośrednictwie Ubezpieczeniowym był przestrzegany przez brokerów. Tekst ten zezwala na prowizje wypłacane w ramach umowy, ale zabrania wypłaty dodatkowych honorariów obliczanych w oparciu o wielkość składek lub roszczeń. Stowarzyszenie Hiszpańskich Brokerów Ubezpieczeniowych (ADECOSE) jest przeciwne dodatkowym honorariom, które, jego zdaniem, mogą stanowić 50% zysków firm, określających siebie jako "brokerzy". W opinii ADECOSE brokerzy ci w rzeczywistości działają jako sieć sprzedaży ubezpieczycieli. Stowarzyszenie Hiszpańskich Brokerów Ubezpieczeniowych uważa, że poniżej wartości € 6 milionów z tytułu składek i € 600,000 z tytułu prowizji broker nie może spełnić wymogów gwarancji usług, przejrzystości i niezależności nakładanych przez nowe prawo hiszpańskie. A przecież tylko 200 brokerów jest w stanie osiągnąć składki i prowizje o takiej wielkości. Aby nadal uzyskiwać honoraria dodatkowe wiele małych firm brokerskich będzie zmuszonych do zmiany statusu i przekształcenia się w agentów związanych. Obecnie na rynku hiszpańskim działa około 5000 brokerów, z których 3358 jest oficjalnie rejestrowanych w Ministerstwie Gospodarki Hiszpanii. Wielka Brytania Ustawa o umowie ubezpieczenia u progu gruntownych zmian Brytyjska Komisja Prawa przedstawia propozycję gruntownej reformy prawa o umowie ubezpieczenia w Wielkiej Brytanii. Zmiany mają objąć ubezpieczenia firm, konsumentów i reasekurację. Komisja Prawa właśnie opublikowała pierwszy "Raport o Problemach", który w pierwszym rzędzie zajmuje się kwestiami, takimi jak wprowadzenie w błąd i zatajenie. Celem Komisji jest osiągnięcie większej równowagi między prawami ubezpieczycieli i ubezpieczonych przez zmianę zakresu obowiązku ujawnienia oraz środków chroniących przed wprowadzeniem w błąd lub zatajeniem. Drugi "Raport o Problemach" o naruszeniu gwarancji jest spodziewany w najbliższym czasie. Opublikowanie pierwszego raportu konsultacyjnego poświęconego tym kwestiom jest przewidziane na lato 2007. Nie podjęto na razie żadnych pewnych postanowień w tym zakresie, a celem "Raportów o Problemach" jest nawiązanie dyskusji z zainteresowanymi stronami zanim opublikowane zostaną formalne dokumenty konsultacyjne. Ostateczne sprawozdanie oraz projekt ustawy są przewidywane na rok 2010. Więcej szczegółowych informacji oraz "Raport o Problemach 1: Wprowadzenie w błąd i zatajenie" można znaleźć na stronie internetowej Komisji Prawa: http://www.lawcom.gov.uk/insurance_contract.htm Wielka Brytania Urząd Usług Finansowych (FSA) bada obowiązkowe ujawnienia prowizji Prezes Urzędu Usług Finansowych Wielkiej Brytanii John Tiner powiedział przedstawicielom londyńskiego rynku podczas przemówienia w Londyńskim Instytucie Ubezpieczeń w dniu 2 października, że niechętnie zlecił "bardziej obiektywne i specjalistyczne spojrzenie na możliwość obowiązkowego ujawniania prowizji", ponieważ stało się oczywiste, że rynek ubezpieczeniowy nie wypracuje sam porozumienia w tej kwestii, gdyż ubezpieczyciele i brokerzy mają przeciwstawne poglądy na ten temat. Zgodnie z obecnie obowiązującymi w Wielkiej Brytanii przepisami, brokerzy nie mają obowiązku ujawniania wysokości prowizji uzyskiwanej przy załatwianiu ubezpieczenia ryzyka, chyba że są bezpośrednio zapytani przez klientów. John Tiner dodał, że FSA przeanalizuje możliwość interwencji ustawowej, jeśli badanie wykaże, że brak przejrzystości w odniesieniu do wynagrodzenia brokerów stanowi zagrożenie dla interesów klientów lub negatywnie wpływa na efektywne funkcjonowanie rynku Urząd Usług Finansowych jest skłonny zapoznać się z wytycznymi, dotyczącymi na przykład przejrzystości usług brokerskich, jakie przedstawiają instytucje branżowe, takie jak Stowarzyszenie Ubezpieczycieli Brytyjskich oraz Brytyjskie Stowarzyszenie Brokerów Ubezpieczeniowych (BIBA, członek BIPAR). Według rzecznika FSA, takie wytyczne pomogłyby "uniknąć dalszych przepisów". Stany Zjednoczone Spadek dochodów ubezpieczeń majątkowych i osobowych Według przeglądu opublikowanego 2 października 2006 przez Urząd Usług Ubezpieczeniowych i Stowarzyszenie Ubezpieczycieli Majątkowych i Osobowych Ameryki, dochody sektora ubezpieczeń property/casualty (p/c) po opodatkowaniu w pierwszej połowie roku spadły o 9,3 % w porównaniu z tym samym okresem roku 2005. Analizę oparto na sprawozdaniach ubezpieczycieli stanowiących 96% amerykańskiego rynku prywatnych ubezpieczeń majątkowych i osobowych. Ten spadek dochodów można wyjaśnić gorszymi wynikami inwestycyjnymi oraz wzrostem podatków. Jednakże, ubezpieczyciele zanotowali zysk w wysokości 15,1 miliardów dolarów w pierwszej połowie 2006 w porównaniu z 12, 8 miliardów dolarów w tym samym okresie 2005. Przypis składek wzrósł o 2,9 % w pierwszej połowie 2006 roku, w porównaniu ze wzrostem o 2,2 % w pierwszej połowie 2005 roku. Skonsolidowana nadwyżka przemysłu ubezpieczeniowego stanowiła $445,5 miliardów na dzień 30 czerwca, ze wzrostem 4,6 % w stosunku do $425,8 miliardów na koniec roku 2005. Stany Zjednoczone Rząd Stanów Zjednoczonych i ubezpieczyciele nie doceniają ryzyk związanych ze zmianami klimatu Według nowego sprawozdania zatytułowanego "Zmiana klimatu a ubezpieczenia: Plan działania w Stanach Zjednoczonych" opublikowanego w dniu 10 październiku 2006 przez Grupę Allianz i Światowy Fundusz Przyrody (WWF), amerykańskie towarzystwa ubezpieczeniowe ze zbytnim optymizmem podchodzą do kalkulacji ryzyk związanych ze zmianami klimatycznymi. Badanie to, pierwsze z tego rodzaju opublikowane w Stanach Zjednoczonych przez wielkie towarzystwo ubezpieczeniowe, przedstawia najnowsze odkrycia naukowe dotyczące zmian klimatu, zwłaszcza pożarów lasów, burz i powodzi oraz ich potencjalny wpływ na sektor ubezpieczeniowy i jego klientów. Katastrofalne zjawiska pogodowe ostatnich dwóch lat zmusiły cały przemysł ubezpieczeniowy do zakwestionowania istniejących modeli i zmieniły pojmowanie ryzyka. Jednakże, według analizy, zarówno politycy Stanów Zjednoczonych, jak i społeczeństwo nie doceniają roli zmian klimatu. Podniesienie poziomu morza w ciągu nadchodzących dekad może doprowadzić do zalania wielu nadbrzeżnych miast Stanów Zjednoczonych. Najbardziej bezpośrednie ryzyko prawdopodobnie będzie pochodziło od huraganów, które, jak spodziewają się eksperci, staną się częstsze i potężniejsze. W 2005 roku huragany spowodowały szkody ocenione na 165 miliardów dolarów, z czego tylko 40 miliardów zostało ubezpieczonych. Przewodniczący Światowego Funduszu Przyrody wezwał rząd Stanów Zjednoczonych, aby dał większą swobodę działania sektorowi ubezpieczeń, co pozwoliłoby pokryć wysokie ryzyko, na przykład w rejonach przybrzeżnych, wyższymi składkami. Inaczej, ubezpieczyciele będą musieli wycofać się zupełnie z tych rynków. |