BIPAR PRESS - Numer 4 - wrzesień 2006

Unia Europejska
Komisja Europejska otwiera elektroniczną bazę danych o legislacjach w poszczególnych krajach wdrażających Dyrektywy UE o Usługach Finansowych
Monitor Integracji Finansowej - raport 2006
Rada EcoFin omawia zarządzanie kryzysem finansowym
Komisja Europejska wysuwa propozycję procesu zatwierdzania przez nadzór fuzji i przejęć
Komisja Europejska aprobuje propozycję nabycia Winterthuru przez grupę AXA
Komisja Europejska popiera "mobilność pacjentów"

Francja
Dekret wprowadzający w życie ustawę o pośrednictwie ubezpieczeniowym we Francji wreszcie wydany

Niemcy
Komisja Europejska zgłasza Niemcy do Trybunału z powodu przepisów prawnych o dotacjach do oszczędności emerytalnych

Hiszpania
Udział w rynku pośredników ubezpieczeniowych wzrósł w 2005 roku

Holandia
NBVA i NVA organizują szkolenie dla doradców finansowych

Wielka Brytania
Biuro Oszustw Ubezpieczeniowych walczy ze zorganizowanymi fałszywymi roszczeniami
Trzeba podnieść stawki ubezpieczeń komunikacyjnych
BIBA składa na ręce rządu zażalenie na nieproporcjonalne koszty regulacji dla małych firm

Stany Zjednoczone
Liberty Mutual jako pierwsze sprzeciwia się procesowi Spitzera
Spitzer aprobuje poprawkę dotyczącą umowy o dodatkowym honorarium z firmami Marsh, Willis & Aon

Unia Europejska

Komisja Europejska otwiera elektroniczną bazę danych o legislacjach w poszczególnych krajach wdrażających Dyrektywy UE o Usługach Finansowych

Jako jeden z elementów Lepszego Stanowienia Prawa zawartego w Białej Księdze O Polityce w Zakresie Usług Finansowych na lata 2005-2010, 28 lipca Komisja Europejska udostępniła w internecie bazę danych dającą dostęp do aktów prawnych we wszystkich krajach - w języku oryginalnym - które wprowadzają w życie Dyrektywy UE o Usługach Finansowych (włączając Dyrektywę o Pośrednictwie Ubezpieczeniowym). Zdaniem Komisji powinno mieć to pozytywny wpływ na ogólny proces implementacji i ograniczyć wydawanie dodatkowych przepisów. Firmy i konsumenci teraz będą w stanie przekonać się, jak państwa członkowskie usprawniają i integrują usługi i rynki finansowe. Baza danych dostępna jest na stronie:
http://ec.europa.eu/internal_market/finances/actionplan/transposition/index_en.htm Dalsze szczegółowe informacje na temat wprowadzania Dyrektywy o Pośrednictwie Ubezpieczeniowym można znaleźć na stronie internetowej POI (http://poi.compuvista.com)


Monitor Integracji Finansowej (FIM) - raport 2006

Monitor Integracji Finansowej (FIM) - raport za 2006 rok to już trzecie roczne sprawozdanie Komisji Europejskiej wynikające z zalecenia Rady Ministrów UE z lipca 2000 roku o konieczności opracowania wskaźników służących ocenie stanu integracji finansowej. Zawiera on dane ekonomiczne i informacje potrzebne do dyskusji nad polityką finansową i stanowi element strategii Komisji Europejskiej opartej na dowodach i zawartej w Białej Księdze o Polityce w Zakresie Usług Finansowych na lata 2005-2010. Raport FIM 2006 skupia się na sektorze finansowym EU w kontekście globalnym, analizując takie aspekty jak:

- sektor ubezpieczeń i funduszy emerytalnych w UE: w jaki sposób i czy w ogóle integracja dokonuje się na tych rynkach, które stają się coraz bardziej istotne, zarówno w charakterze inwestorów instytucjonalnych na międzynarodowych rynkach kapitałowych, jak i instytucji oferujących fundusze emerytalne prywatnym konsumentom;
- sektor funduszy inwestycyjnych w UE: jak przebiega integracja w tym sektorze. Fundusze inwestycyjne odgrywają istotną rolę w oszczędnościach gospodarstw domowych i na rynkach kapitałowych, rozwijając się szybko w okresie ostatnich dziesięciu lat.
23 -stronicowy raport dostępny jest wyłącznie w wersji angielskiej i może zostać bezpłatnie pobrany ze strony:
http://ec.europa.eu/internal_market/finances/fim/index_en.htm


Rada EcoFin omawia zarządzanie kryzysem finansowym

Podczas nieformalnego posiedzenia Rady EcoFin w Helsinkach w dniu 9 września 2006 Ministrowie Finansów i Spraw Gospodarczych UE prowadzili dalszą dyskusję na temat zdolności państw członkowskich do UE reagowania w sytuacji poważnego kryzysu finansowego. Pięć miesięcy temu UE przeprowadziła pełną symulację katastrofy - upadku czołowej europejskiej firmy samochodowej stawiającego trzy główne banki europejskie w poważnych trudnościach finansowych. Celem tego przedsięwzięcia było zbadanie współpracy transgranicznej i koordynacji działań między państwami członkowskimi UE. Grupa robocza wysokiego szczebla odpowiedzialna za monitorowanie tego eksperymentu stwierdziła, iż UE mogłaby jeszcze wiele zrobić, aby usprawnić swoją zdolność reagowania. W poufnym raporcie przedłożonym każdemu z uczestników, opracowanym przez grupę roboczą pojawiło się szereg zaleceń. Na poziomie krajowym dotyczą one usprawnienia i wzmocnienia procedur zarządzania kryzysowego. Konieczna jest dalsza poprawa współpracy transgranicznej, szczególnie w zakresie wymiany informacji oraz opracowanie wspólnej metodologii postępowania, a także systemu rozwiązywania sytuacji kryzysowych. Wreszcie grupa zaleca przeprowadzenie kolejnej pełnej próby być może w 2009, żeby sprawdzić postęp w tej dziedzinie poczyniony od 2006 roku.
Prezes Europejskiego Banku Centralnego nalegał, aby nie wykorzystywać publicznych pieniędzy na pokrycie kosztów kryzysu finansowego, ale znaleźć rozwiązanie w sektorze prywatnym.


Komisja Europejska wysuwa propozycję procesu zatwierdzania przez nadzór fuzji i przejęć

W dniu 12 wrześniu 2006 Komisja Europejska wysunęła propozycję nowej Dyrektywy, która zaostrzy procedury, jakie muszą być stosowane przez organy nadzoru państw członkowskich w przypadku oceny planowanych fuzji i przejęć (M & A) w sektorze bankowości, ubezpieczeń i papierów wartościowych. Nowy projekt nowelizujący różne obowiązujące dyrektywy, tzn. Dyrektywę Bankową, Trzecią Dyrektywę o Ubezpieczeniach Non-life oraz zmodyfikowaną Dyrektywę o Ubezpieczeniach na Życie, Dyrektywę o Reasekuracji, oraz Dyrektywę o Rynkach Instrumentów Finansowych dostarcza organom nadzoru jasnych i przezroczystych instrumentów niezbędnych w procesie podejmowania decyzji i zawiadamiania. W szczególności projekt zawiera pełną listę kryteriów oceny firmy nabywającej (reputacja i sytuacja finansowa nabywcy, doświadczenie i opinia o ewentualnej osobie, która będzie zarządzała nową spółką lub instytucją, zgodność z odpowiednimi Dyrektywami UE, ryzyko prania brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmu). Propozycja ta skraca okres przeznaczony na ocenę z trzech miesięcy do 30 dni i zezwala urzędowi nadzoru na zablokowanie proponowanej fuzji bądź nabycia tylko raz, zgodnie ze ściśle określonymi warunkami.


Komisja Europejska aprobuje propozycję nabycia Winterthuru przez grupę AXA

W dniu 28 sierpnia 2006 Komisja Europejska dała zielone światło dla propozycji nabycia szwajcarskiego towarzystwa ubezpieczeniowego Winterthur przez francuską grupę ubezpieczeniową AXA. W Belgii, Niemczech, Luksemburgu, Hiszpanii i Holandii strony prowadzą pokrywające się rodzaje działalności na rynku ubezpieczeń life i non-life. W Wielkiej Brytanii ich działalność pokrywa się w zakresie ubezpieczeń na życie. Po przeanalizowaniu proponowanej operacji, Komisja doszła do wniosku, iż koncentracja ta nie zahamuje prawidłowej konkurencji w Europejskiej Strefie Ekonomicznej (EEA) i nie przyczyni się do powstania barier czy istotnego pokrywania się zakresów działania na żadnym rynku strefy EEA.


Komisja Europejska popiera "mobilność pacjentów"

W dniu 5 września 2006, Komisja Europejska przystąpiła do ponownych dyskusji nad wolnym przepływem usług opieki zdrowotnej, a zwłaszcza mobilności pacjentów, poprzez otwarcie publicznej debaty dotyczącej możliwości zapewnienia podstaw prawnych transgranicznym usługom z zakresu opieki zdrowotnej w ramach prawa unijnego oraz wspierania współpracy pomiędzy systemami opieki zdrowotnej w państwach członkowskich.
Główny cel stanowi uzyskanie jasności i pewności w kwestii zastosowania przepisów Traktatu o wolnym przepływie usług opieki zdrowotnej związanych z orzeczeniami Trybunału Sprawiedliwości..Trybunał jasno stwierdził, że opieka zdrowotna podlega postanowieniom traktatu o wolnym przepływie usług, jak również w kwestiach takich jak:

- warunki i wymogi dotyczące zezwolenia na działalność w zakresie opieki zdrowotnej i jej finansowania w innych państwach członkowskich, dostarczanie pacjentom informacji o sposobach leczenia dostępnych w innych krajach członkowskich.;
- określenie, który organ odpowiada za nadzór nad usługami transgranicznymi w różnych okolicznościach oraz zagwarantowanie ciągłości leczenia;
- odpowiedzialność za szkody spowodowane w transgranicznej opiece zdrowotnej oraz odszkodowanie w celu zadośćuczynienia takim szkodom;
- powszechne prawa pacjentów.
Przewiduje się, że w oparciu o reakcje na te konsultacje w 2007 roku opracowane zostaną formalne propozycje Komisji.

Francja

Dekret wprowadzający w życie ustawę o pośrednictwie ubezpieczeniowym we Francji wreszcie wydany

Kilka projektów poprzedziło wydanie dekretu wprowadzającego w życie francuską ustawę z dnia 15 grudnia 2005 o wdrożeniu Dyrektywy o Pośrednictwie Ubezpieczeniowym opublikowanego w Dzienniku Ustaw w dniu 31 sierpnia 2006.
W swojej pierwszej części dekret określa zadania pośrednika.
Osobny artykuł poświęcony wynagrodzeniu brokerów, nakłada na nich obowiązek informowania ubezpieczonych o wysokości wynagrodzenia, jeżeli wartość rocznej składki z tytułu umowy ubezpieczenia przekraczaj € 20,000, ale tylko na żądanie ubezpieczonych i wyłącznie a przypadku ryzyk zawodowych i firmowych.
Prezes Francuskiego Stowarzyszenia Brokerów Ubezpieczeniowych (CSCA), Robert Leblanc, wyraził zadowolenie z ostatecznego kształtu artykułu. Gérard Lebegue, Wiceprzewodniczący Francuskiego Stowarzyszenia Agentów Ubezpieczeniowych (AGEA) oraz Przewodniczący Komisji Agentów BIPAR'u uważa, że zapis dotyczący jawności wynagrodzenia będzie dotyczył tylko agentów działających w charakterze brokerów i w związku z tym będzie miał znikome znaczenie.

Nadal nie zostało wydane rozporządzenie zatwierdzające statut stowarzyszenia, które będzie zajmowało się zarządzaniem rejestrem pośredników ( przewidywany termin to koniec września) Konieczne jest ustanowienie takiego rejestru najpóźniej do dnia 31 stycznia 2007. Wtedy brokerom pozostanie 18 miesięcy na przystosowanie się do nowych wymogów legislacyjnych.

Niemcy

Komisja Europejska zgłasza Niemcy do Trybunału z powodu przepisów prawnych o dotacjach do oszczędności emerytalnych

W dniu 4 lipca 2006 Komisja Europejska podjęła postanowienie o postawieniu Niemiec przed Europejskim Trybunałem Sprawiedliwości za brak nowelizacji przepisów o dotacjach do oszczędności emerytalnych. W myśl prawa niemieckiego, korzyść pieniężna jest przyznawana obywatelom, aby zachęcić ich do posiadania własnego kapitałowego zaopatrzenia emerytalnego uzupełniającego zabezpieczenie społeczne. Aby zakwalifikować się do uzyskania dotacji , obywatel musi w pełni podlegać opodatkowaniu w Niemczech, a dotowany kapitał nie może zostać wykorzystany do nabycia zamieszkanego przez właściciela mieszkania, jeżeli nie znajduje się ono na terytorium Niemiec Zdaniem Komisji warunki te prowadzą do nierównego traktowania rezydentów i nie-rezydentów w Niemczech, naruszając w ten sposób Prawo KE o wolnym przepływie pracowników i obywateli. Komisja stoi na stanowisku, iż dyskryminacja ta jest oczywista w przypadku pracowników granicznych. Niemcy nie zmieniły przepisów prawnych pomimo formalnego żądania Komisji w formie uzasadnionej opinii wydanej 19 grudnia 2005.

Hiszpania

Udział w rynku pośredników ubezpieczeniowych wzrósł w 2005 roku

Według danych instytutu badań ICEA w 2005 roku pośrednicy stanowili główny kanał dystrybucji produktów ubezpieczeniowych w Hiszpanii. Ich udział w składce ubezpieczeniowej osiągnął 48,13 % w 2005 w porównaniu do 47.85 % w 2004 roku. Drugi co do wielkości kanał dystrybucji ubezpieczeń stanowiło bankassurance, stanowiące 34,43 % składek ubezpieczeniowych. Najsłabszym kanałem dystrybucji ubezpieczeń jest ubezpieczenie bezpośrednie reprezentujące 17,44 % składki ubezpieczeniowej.
W podziale na działy ubezpieczeń udział pośredników w składce non-life osiągnął 78,77 %, podczas gdy udział bankassurance w składce ubezpieczeniowej na życie stanowił 68,77 %.

Holandia

NBVA i NVA organizują szkolenie dla doradców finansowych

Dwa holenderskie Stowarzyszenia Brokerów NBVA i NVA (obydwa należące do BIPAR'u) wspólnie przygotowały szkolenie dla doradców finansowych ("Opleiding Financieel Adviseur" (OFA)). Zawarły umowę z międzynarodową firmą wydawniczą Kluwer, zajmującą się, między innymi, wydawnictwami edukacyjnymi, która będzie kierowała projektem pod nazwą "Kluwer e - studia". Członkowie NBVA i NVA mogą skorzystać ze zniżek w opłacie za szkolenie. Program Szkolenia Doradców Finansowych jest w pełni oparty na wymogach ustawy o usługach finansowych i obejmuje ubezpieczenia na życie, ubezpieczenie non-life oraz kredyty konsumenckie i hipoteczne.
Dzięki programowi szkoleniowemu NBVA i NVA przyczynią się do unowocześnienia systemu szkoleniowego w sektorze. Tym, co różni szkolenie OFA od innych tego typu inicjatyw, jest nie tylko fakt, że jest ono oparte na systemie e-learning, ale również to, iż kurs opracowany został przez ekspertów, a nie tylko wykładowców. Ponadto, uwzględniono wcześniej uzyskane kompetencje, co stanowi istotny element nowatorski.

Wielka Brytania

Biuro Oszustw Ubezpieczeniowych walczy ze zorganizowanymi fałszywymi roszczeniami

W celu przedsięwzięcia ostrych środków w sprawie fałszywych i zawyżonych roszczeń ubezpieczeniowych oraz zorganizowanych oszustw roszczeniowych dokonywanych przez gangi przestępcze w dniu 26 lipca 2006 sektor ubezpieczeniowy w Wielkiej Brytanii ustanowił własny organ przeciwdziałania oszustwom, a mianowicie Biuro Oszustw Ubezpieczeniowych (IFB). Utworzenie tego biura poprzedził sześciomiesięczny okres prób, podczas których dane ubezpieczeniowe były wykorzystywane do wykrycia skomplikowanej siatki oszustw dokonanych przez zorganizowane grupy przestępcze. Biuro nawiązuje ścisłe kontakty z policją oraz agencjami prawniczymi. Jest kierowane przez grupę managerów ryzyka oszustw ubezpieczeniowych z towarzystw Royal i SunAlliance, AXA UK, RBS Insurance, Norwich Union, Esure, Zurich i Allianz Cornhill. Według Stowarzyszenia Ubezpieczycieli Brytyjskich (ABI) ubezpieczenia osobowe i handlowe tracą rokrocznie około 200 milionów funtów (ą€ 296mln) na skutek przestępczości zorganizowanej. W roku 2005 towarzystwa ubezpieczeniowe zapobiegły fałszywym roszczeniom o wartości około 400 milionów funtów (ą€ 592mln), co stanowiło wzrost o 50% w stosunku do 2004 roku. Biuro Oszustw Ubezpieczeniowych jest wspierane przez Urząd Usług Finansowych (FSA), bowiem odzwierciedla jego ustawowy cel, a mianowicie zwalczanie przestępczości finansowej, oszustw i nieuczciwości. .


Trzeba podnieść stawki ubezpieczeń komunikacyjnych

Według prezesa brytyjskiego towarzystwa ubezpieczeniowego Highway Insurance " pomimo słabych wyników rynkowych w 2005 roku, składki są coraz słabsze, bowiem pragnienie zachowania udziału rynkowego jest silniejsze od dyscypliny zawodowej". Stwierdził on również, że na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych panowała bardzo ostra konkurencja w pierwszej połowie 2006 roku i konieczne jest podjęcie kroków w kierunku ustalenia rozsądnego cennika, spodziewane w 2007 roku. Winą za spadek zysku o ponad jedną trzecią w pierwszej połowie roku obarczył złe warunki rynkowe. Jego zdaniem inflacja kosztów roszczeń stanowi prawdziwy problem , zwłaszcza w zakresie roszczeń z tytułu uszczerbku na zdrowiu i kosztów ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej, napędzany dodatkowo przez, jak to określił, dominującą kulturę odszkodowawczą.. Inflacja wypłat z tytułu uszkodzeń ciała ma stały wpływ na wyniki całego sektora, wzrastając w tempie 5% do 10% rocznie. Raport opublikowany w sierpniu 2006 przez agencję rynkową Standard & Poor's zawiera ostrzeżenie, że sektor komunikacyjny w Wielkiej Brytanii stanie wobec poważnych problemów, jeśli nie zostaną podniesione stawki z uwagi na wysoki poziom roszczeń.


BIBA składa na ręce rządu zażalenie na nieproprocjonalne koszty regulacji dla małych firm

Według ostatniego badania Stowarzyszenia Brytyjskich Brokerów Ubezpieczeniowych (BIBA, członek BIPAR'u) opartego na danych z 430 firm, małe firmy płacą pięć razy więcej na regulacje i dostosowanie się do wielkich firm. Spółki o dochodach mniejszych niż 100 000 funtów (€ 148 000) wydają 5.2 % na dostosowanie się do przepisów prawnych, podczas gdy firmy z dochodem rocznym przekraczającym 1 milion funtów (€ 1,48 m) płacą za to około 1.13 %. BIBA zwróciło się do premiera o uczynienie kosztów regulacji bardziej proporcjonalnymi: "Brokerzy odgrywają istotną rolę w ochronie i rozwoju naszej gospodarki. Jest po prostu rzeczą niewłaściwą, aby byli w tak nieproporcjonalny i szkodliwy sposób traktowani przez regulacje". Federacja Małych Firm włączyła się do kampanii BIBA. Urząd Usług Finansowych (FSA), który prowadzi własne badania tego zagadnienia, ogłosił, że jest szczególnie zaniepokojony obciążeniami spoczywającymi na małych spółkach.

Stany Zjednoczone

Liberty Mutual jako pierwsze sprzeciwia się procesowi Spitzera

W dniu 31 lipca 2006 Liberty Mutual, szósty co do wielkości ubezpieczyciel majątkowy w Stanach Zjednoczonych, złożył wniosek w Sądzie Najwyższym Stanu Nowy Jork, aby oddalić powództwo Spitzera - wniesione w maju 2005 - utrzymujące, że był on zamieszany w nieuczciwe działania i machinacje Marsha. Liberty Mutual jest pierwszym towarzystwem, które podjęło walkę, podczas gdy inne, które zostały pozwane, wydały miliony dolarów, by załatwić spory i zakończyć śledztwo Spitzera. W swoim wniosku towarzystwo kwestionuje główne założenia leżące u podstaw procesów Spitzera w sektorze ubezpieczeniowym, a mianowicie, że brokerzy ubezpieczeniowi mają oparty na zaufaniu obowiązek, aby pomagać klientom w znalezieniu najlepszego ubezpieczenia za najniższą cenę oraz, że prowizje dodatkowe powinny być zakazane, gdyż są wykorzystywane w sposób sprzyjający nielegalnym działaniom, takim jak manipulowanie ofertami i sterowanie cenami. " W standardowych w relacjach konsument - ubezpieczenie , jedynym obowiązkiem wynikającym z prawa powszechnego agentów i brokerów wobec klientów jest znalezienie dla nich polisy w rozsądnym okresie czasu albo poinformowanie, że nie są w stanie zaproponować ubezpieczenia", twierdzi Liberty. Towarzystwo uważa również, że pozew Spitzera nie wykazuje, w jaki sposób ubezpieczający ucierpieli z tytułu praktyki wypłacania honorariów przez Liberty, dodając, że Spitzer nie ma żadnych uprawnień, by zdecydować się, czy powinno się zakazać wypłaty takich honorariów.


Spitzer aprobuje poprawkę dotyczącą umowy o dodatkowym honorarium z firmą Marsh, Willis & Aon

W dniu 17 sierpnia 2006 Prokurator Generalny Nowego Jorku Eliot Spitzer przyjął poprawkę do umowy o honorariach podpisanej w styczniu 2005 roku z firmą Marsh, która zezwala spółce na uzyskiwanie prowizji od zysku w interesach, gdzie reprezentuje ona pojedynczego ubezpieczyciela, a więc działa jako tzw. zarządzający agent ogólny (MGA). W takich przypadkach Marsh działa w zasadzie jako ubezpieczyciel, a nie niezależny broker, i ma zezwolenie na przyjmowanie honorariów od swojego ubezpieczyciela. Oryginalne porozumienie potwierdziło porozumienie spółek Marsh, Willis i Aon, aby zaprzestać pobierania opłat prowizyjnych od ubezpieczycieli i przedstawić szczegółowe rozliczenia, w myśl których te trzy firmy wypłaciły razem ponad miliard dolarów odszkodowań dla klientów. Podpisując podobne porozumienie ze Spitzerem we wrześniu 2006, Willis i Aon mogą teraz również przyjmować dodatkowe prowizje od zysku od ubezpieczycieli, w sytuacjach kiedy działają jako zarządzający agent ogólny lub manager ubezpieczeniowy.

* * *